Innholdsfortegnelse:
Roths individuelle pensjonskonto tilbyr etterspørselsbesparelser for pensjon, men er ikke tilgjengelig for alle. Du kan bare bidra hvis inntektene dine faller under årlige grenser for innleveringsstatus. Fradragene er ikke like lett å komme med som tradisjonelle IRAer, men du kan fortsatt spare på dine skatter med en Roth IRA.
Ingen fradrag for bidrag
Du har ikke lov til å trekke inn dine bidrag til Roth IRA på din skatt. I motsetning til tradisjonelle IRA tilbyr Roth IRAs etter skatt, noe som betyr at i stedet for skattefradrag på forsiden får du de største skattesviktene ved pensjonering. (ref 1, s. 29) Når du tar kvalifiserte utdelinger - disse uttakene etter at du er 59 1/2 år gammel og har hatt kontoen i fem år eller mer - betaler du ikke noe skatter i det hele tatt på din inntjening. (ref 3, s. 30)
Pensjonssparingskreditt
Selv om du ikke kan trekke fra dine Roth IRA-bidrag, kan du fortsatt høste noen skattefordeler for dine bidrag dersom inntektene dine er lave nok. Kreditten varierer fra 10 prosent til 50 prosent av ditt bidrag på opptil $ 2000 av bidrag. Dette gir maksimal kreditt $ 1000 per person, så hvis du er gift og begge gir bidrag, kan du kreve en kreditt på opptil $ 2000. For å kvalifisere, må inntekten din falle under årlige grenser, som avhenger av registreringsstatus og justerer årlig for inflasjon. (ref 1, s. 47-48)
Roth IRA Management Fees
Hvis du betaler dine administrasjonsgebyr for din Roth IRA med penger på kontoen, kan du ikke ta fradrag. Men hvis du betaler avgiften med penger utenfor kontoen, teller det som en kostnad for å produsere inntekt, noe som betyr at den legger til dine ulike spesifiserte fradrag. Grensen er at du bare kan trekke delen som overstiger 2 prosent av din justerte bruttoinntekt, og bare hvis du spesifiserer fradragene dine. (ref 2, ref 4)
Tap i ditt Roth IRA
Tap i din Roth IRA er ikke fradragsberettig så lenge kontoen forblir åpen. For eksempel, hvis din Roth IRA er verdt $ 50 000 i begynnelsen av året, men dine investeringer ikke gjør det så bra, og innen utgangen av året er det bare verdt $ 40 000, du kan ikke kreve et fradrag. Den eneste måten du kan kreve et fradrag for tap på er, etter at du har avsluttet Roth IRA, de totale beløpene du har mottatt i distribusjoner, er mindre enn du legger inn. For eksempel, si gjennom årene du har satt inn $ 50 000, og du lukk ut dine Roth IRAs og bare utbetalt $ 40,000. Du kan kreve et tap på $ 10 000. Men du kan bare kreve den delen av tapet som overstiger 2 prosent av din justerte bruttoinntekt. (ref 3, s. 36)