Innholdsfortegnelse:
Lov om rettferdig og nøyaktig kredittransaksjoner (FACT) fra 2003 krever at banker og andre finansinstitusjoner har en skriftlig plan for å oppdage og handle på "røde flagg" knyttet til identitetstyveri. Bankkontoer er ofte et stort mål, fordi de gir øyeblikkelig tilgang til kontanter i person, online og via elektroniske transaksjoner.
Typer av røde flagg
Røde flagg kan tyde på identitetstyveri, men tegnene som finansinstitusjoner ser etter faller inn i fem hovedgrupper: merknader fra rapporteringsorganer, uvanlig kontoaktivitet, mistenkelig personlig ID, mistenkelige dokumenter og varsler fra politimyndighet eller offentligheten. Et kredittbureau vil legge merke til om noen plutselig begynte å søke om et stort antall kredittkort. Uvanlig aktivitet kan innebære store kontantuttak. Mistenkelige dokumenter kan inkludere falske sjekker. Varsler fra offentligheten involverer ofte et familiemedlem som melder om en bank av en eldre slektning som har blitt offer for identitetstyveri.
Dekkede kontoer
FAKTA-loven angir hvilke typer kontoer som dekkes av lovens overvåkningskrav. Disse inkluderer transaksjonelle kontoer som sjekker, besparelser og pengemarkedsregnskap samt illikvide innskuddsbevis. Boliglån, billån og andre typer kredittkontoer er også dekket av loven. Forretningsenheter er ikke typisk utsatt for identitetstyveri, men kontoer eid av eneeier er dekket av loven.
Konsekvenser av røde flagg
De fleste blir klar over røde flagg når de finner at deres finansinstitusjon har begrenset sin evne til å få tilgang til sine kontoer. Bankene fryse vanligvis debetkort når de mistenker svindel. Dette skjer ofte når en amerikansk statsborger reiser utenlands og begynner å bruke debetkortet, fordi utenlandske transaksjoner hovedsakelig anses som uvanlig aktivitet. Banker kan også plassere røde flagg på sjekker kontoer hvis signaturer på sjekker ikke samsvarer med signaturkort eller hvis store transaksjoner som ikke ser ut til å passe til kontoinnehaverens vanlige aktivitet, oppstår plutselig.
Forhindre røde flagg
USAs patriotloven krever at kontoinnehavere gir finansielle institusjoner sitt personnummer, fysiske adresse og gyldig ID. Personer som gir ufullstendig eller feil informasjon, oppretter røde flagg. Hvis du planlegger å reise, må du forhindre debetkortes røde flagg ved å varsle banken din om reiseplaner på forhånd. Informer også banken om eventuelle adressendringer og oppgi nøyaktige telefonnumre for å tillate transaksjonsbekreftelse. I tillegg tillater føderal lov at folk i USA får en gratis kredittrapport fra hvert av de store kredittbyråene en gang i året. Forhindre identitetstyveri og røde flagg ved å regelmessig sjekke kredittrapporten din for uregelmessigheter.