Innholdsfortegnelse:
Du kan sikre flere lån med samme sikkerhet så lenge det har tilstrekkelig verdi for å dekke balansen i hvert lån. Fast eiendom fagfolk og långivere refererer til det første lånet du registrerer på et bestemt sikkerhetslån som det primære lånet. Hovedlån er vanligvis billigere å skaffe enn andre typer lån fordi primære lån eksponerer långivere for mindre risiko.
Lien Recording
Når du tar ut et boliglån eller en annen type lån sikret av bolig eller næringseiendom, må utlåner din registrere en lien mot hjemmet ditt for å feste gjelden til eiendommen. Långivere fil liens på det lokale fylkets rettshus og lien forblir i kraft til du betaler lånet av, da låntaker må sende en tilfredshet av lien for å frigjøre kravet på eiendommen din. Hvis du har standard på et sikret lån, kan en utlåner med en registrert lien avskrive på eiendommen og selge den for å hente gjelden.
Flere Liens
Hvis du har flere rettigheter på samme eiendom, utsteder den utlåner som skrev det første lånet, eller hovedlånet, den første lienposisjonen. Hvis du har standard på noen av lånene som er sikret av eiendommen og faller inn i foreclosure, har den første rettighetshaveren det første kravet på salget av ditt hjem. Dette betyr at hvis du ikke klarer å betale en annen lien egenkapital kreditt, kan egenkapital linjen av kreditt utlåner avskalere, men salg fortjeneste er først brukt til å betale hovedlånet.Hvis noen midler forblir etter å ha betalt hovedlånet, kan den sekundære rettighetshaveren kreve disse midlene.
Fare
En primær rettsinnehaver står overfor mindre risiko enn en sekundær rettighetshaver fordi hvis du har standard på din gjeld, har den primære rettighetshaveren en mye bedre sjanse til å tilbakebetale sine tap enn de andre lienhaverne. Derfor betaler du en lavere rente på et primærlån enn på et sekundært lån fordi renter er drevet av risiko. De fleste primære rettighetshaverne tillater bare å finansiere opptil 80 prosent av eiendomsverdien din og dette beskytter långiveren mot risikoen for at eiendommen din kan miste verdi over tid.
Andre hensyn
Primær og sekundær lån er normalt knyttet til fast eiendom utlån i stedet for kjøretøy eller andre typer sikkerheter. I teorien kan du ha et primært lån og flere andre lån som er sikret av noen form for eiendom, men de fleste långivere er motvillige til å skrive flere lån mot avskrivende sikkerhet. Selv om boliger kan miste verdi, har landet stadig økt i verdi over tid, slik at boliger ikke blir sett på som avskrivende sikkerhet. Biler og andre kjøretøyer blir etter hvert foreldet, noe som betyr at långivere blir utsatt for større risiko når de sikrer kjøretøyer, og få långivere skriver sekundære lån på typer sikkerheter som til slutt blir verdiløse.