Innholdsfortegnelse:
I likhet med andre 401k-planer, gir Vanguard-planen ansatte mulighet til å få en prosentandel av pretaksavgiften som er dedikert til planen, med arbeidsgivere som samsvarer med et bestemt beløp som varierer fra en arbeidsgiver til en annen. Bidrag blir da investert slik at pengene vokser over tid. Det kan imidlertid bli nødvendig å ta ut penger fra Vanguard 401k. Før du gjør det, er det viktig at du forstår vilkårene for tilbaketrekking.
Hva uttak betyr
Det er mer enn en måte å få tilgang til penger i Vanguard pensjonsplan. Folk velger ofte å ta et lån mot balansen i sine planer, for eksempel. Imidlertid er en sann tilbaketrekking definert av Vanguard som en "permanent fjerning av hele eller en del av eiendelene fra plankontoen din."
Søknad om tilbaketrekking
Vanguard krever at planholdere skal sende inn en elektronisk søknad før den tillater tilbakekalling. Søknaden spør deg om hvorfor du trekker seg fra planen din, og gir deg muligheter som "motgang", "rollover" og "59 1/2", som refererer til alderen der du kan få tilgang til planen uten spesielle straffer.
Arbeidsgiver-sett Vilkår
Søknaden forklarer også ulike viktige vilkår, som kan avvike fra en arbeidsgivers 401k plan til en annen. Slike vilkår kan omfatte godkjennelse av plansponsor - din arbeidsgiver - før pengene slippes ut og om støttedokumentasjon er nødvendig med hensyn til formålet med tilbaketrekningen.
Plan-Set Vilkår
Avhengig av årsaken til uttaket kan planen kreve at før du trekker ut av planen, tar du alle tilgjengelige lån mot det først. Avhengig av årsaken til motgang, kan du få lov til å trekke seg ut av planen så ofte som en gang om dagen eller så lite som en gang i året. Hvis du tar en utmattelse, kan du heller ikke bidra til planen igjen i seks måneder.
IRS-Set Vilkår
Visse vilkår for tilbaketrekking gjelder ikke bare for Vanguard 401k planer, men til alle slike planer. For en, hvis du er gift, må du sende skriftlig samtykke fra din ektefelle for tilbaketrekning. I tillegg har programdeltakere 60 dager fra det tidspunktet en tilbaketrekking er truffet for å rulle pengene inn i en annen type pensjonsplan før pengene blir skattepliktig. Monies trukket tilbake fra en plan og ikke rullet over til en annen plan er gjenstand for en 20 prosent skattemessig gjenstand. I tillegg er plandeltakere under 59 1/2 underlagt ytterligere 10 prosent skattestraff, selv om det er unntak til dette spesifisert av Internal Revenue Service, for eksempel for uttak til en plandeltaker til en mottaker etter at deltakerens død; fordi pengene trengs som følge av en stor katastrofe som IRS har gitt lettelse til; eller fordi den som gjør uttaket har en kvalifiserende funksjonshemning.