Innholdsfortegnelse:
Internal Revenue Service tillater penger i kvalifiserte pensjonskontoer for å vokse skattebeskyttet så lenge pengene forblir i kontoen. Imidlertid tillater ikke IRS at pengene skal forbli på kontoen på ubestemt tid. Når du når hver 70 1/2, må du begynne å ta nødvendige minimumsfordeler fra alle pensjonskonto, bortsett fra Roth IRA. Antallet av fordelingen avhenger av verdien av kontoene og alderen din.
Skritt
Kontakt finansinstitusjonen som holder din pensjonskonto for å finne verdien av kontoen din som på den siste dagen i året før. Hvis du for eksempel hadde beregnet din nødvendige minimumsfordeling for 2012, må du kjenne verdien av kontoen din per 31. desember 2011.
Skritt
Bruk riktig IRS-distribusjonstabell for å finne distribusjonsperioden for kontoen din (se Resources-delen). De fleste bruker Tabell III, Uniform Lifetime-tabellen. Men hvis din ektefelle er mer enn 10 år yngre enn deg, bruker du tabell II, Joint Life og Last Survivor Expectancy-tabellen. Hvis du arvet pensjonskonto, bruk Tabell I, Enkelt levetid.
Skritt
Del verdien av din pensjonskonto med forventet distribusjonsperiode for å beregne din nødvendige minimumsfordeling. Hvis for eksempel din pensjonskonto var verdt $ 340 000 og distribusjonsperioden din var 24,7 år, ville du dele $ 340 000 med 24,7 for å finne ut at din nødvendige minimumsfordeling ville være $ 13 765,18.