Innholdsfortegnelse:
Hvis du opplever en økonomisk trussel, kan du være i stand til å tappe inn i besparelsene i 401 (k) for å betale visse gjeld eller forpliktelser, men du skylder skatt på eventuelle penger du trekker ut, pluss en 10 prosent tidlig tilbaketrekningsstraff. Hver pensjonsordning setter sine egne regler for uttak av motgang, selv om Internal Revenue Service legger noen retningslinjer. Din 401 (k) -leder kan gi spesifikke regler for å ta en utfordringsfordeling fra planen din.
Definisjon av vanskeligheter
IRS definerer en økonomisk motgang som et behov som er "umiddelbar og tung". Eksempler på vanskeligheter inkluderer medisinske utgifter, begravelseskostnader, penger til å reparere skader på hovedopphold, opplæring og andre utdanningskostnader eller penger som trengs for å forhindre utvisning eller foreclosure. Du må utmatte andre ressurser før du kan slå til 401 (k) som kilde til midler. For eksempel, hvis du har andre eiendeler, for eksempel et feriehus, som du kan selge og bruke inntektene til å betale regningene dine, ser ikke skattemyndighetene deg som kvalifiserende for en vanskelighetsfordeling fra 401 (k).
Planreglene
Pensjonsordninger kan sette sine egne regler om typer vanskeligheter som kvalifiserer for tilbaketrekking. For eksempel kan en plan bestemme å gjøre utfordringer for begravelse eller medisinske utgifter, men ikke for bolig- eller utdanningskostnader. Planen bestemmer også hva medarbeider må gjøre for å vise behov for utryddelsesfordelingen. Noen planer kan akseptere en enkel uttalelse fra den ansatte, mens andre kan kreve en kopi av en utsagnsbekreftelse eller en studiepost.
Begrensninger på uttak
Du kan bare trekke ut beløpet som er nødvendig for å avlaste dine vanskeligheter, pluss eventuelle skatter eller straffer. Hvis du tar en motgang for å reparere huset ditt etter en flom, kan du for eksempel ikke ta ekstra penger til å ombygge soverommet ditt også. Du kan bare trekke et beløp opp til eller lik bidragene dine til 401 (k), pluss eventuelle fortjeneste deling eller tilsvarende midler, men ikke inntektene på disse midlene.
Andre hensyn
En ansatt kan ta en vanskelighetsfordeling på grunn av et behov som hans ektefelle har; Det samme gjelder for en avhengig som bor hos den ansatte og har et behov som oppfyller planens kriterier for motgang. For eksempel kan du bruke en utfordring for å betale medisinske regninger for din mor som bor hos deg eller opplæringsregninger for et barn som bor hos deg når hun ikke er borte i skolen. Når du har tatt en utfordringsfordeling fra 401 (k), kan du ikke bidra til planen i minst seks måneder. Utfordringer er ikke tilbakebetalt som lån, slik at de reduserer beløpet du har bidratt til din pensjonssparing.