Innholdsfortegnelse:
Å gjøre på-time betalinger på bil lån viser andre potensielle långivere du kan håndtere kreditt effektivt. Hvis du finner deg selv med ekstra penger, hjelper det å betale billånet ditt tidlig ditt månedlige budsjett som det frigjør penger for å sette inn besparelser eller bruke til å forkorte annen gjeld. Det forbedrer imidlertid ikke kredittpoengene dine mer enn bare å gjøre dine vanlige innbetalinger. Faktisk kan det til og med ha en negativ effekt.
Billån og kredittpoeng
Billån klassifiseres som avdragslån på kredittrapporten din, siden de blir tilbakebetalt over en viss tidsperiode med faste betalinger. Å betale et avdragslån på tid påvirker positivt kredittpoengene dine, derfor tar det et mer gunstig utbytte enn å betale for en bil i kontanter. Det er ikke beløpet på kjøpet som betyr noe, men forsvarlig styring av kreditt ved å betale kjøpet.
Ulike behandling
Denne behandlingen av billån kontrasterer med hvordan revolverende kontoer som kredittkortkontoer blir behandlet. For revolverende kontoer bidrar det til at poengsummen din har lavere kredittutnyttelsesgrad, som sammenligner balansen din med din tilgjengelige kreditt. For kreditt score formål, derfor hjelper det mer å bruke ekstra penger til å pare ned revolverende kontoer enn det gjør for å bosette din bil lån.
Ingen tidlig fordeler
Selv om det kan virke som en god idé å betale et billån tidlig, vil det ikke ha en positiv effekt på kredittpoengene dine - og kan faktisk ha motsatt effekt. Betaling av lånet gjør det til en lukket konto, noe som ikke hjelper så mye som en åpen konto som alltid betales i tide. Det øker også utnyttelsesforholdet ditt. For eksempel, si at du har $ 5000 igjen på et $ 25.000 auto lån, og $ 10.000 i kredittkort gjeld med en tilgjengelig kredittgrense på $ 15.000. Din tilgjengelige kreditt er $ 40.000 og din gjeld er $ 15.000, for en total utnyttelsesgrad på 37,5 prosent. Når bilen er betalt og kontoen er stengt, faller den av beregningen av utnyttelsesgraden. Det gir deg bare kredittkortgjelden - og en mindre sunn 66,7 prosentandel.
Henger etter
Kalkulatoren for å betale et billån er forskjellig hvis du har en historie med sen betaling. I dette scenariet hjelper ikke kontoen din kreditt score, og betaler det for å gjøre det til en lukket konto, vil være gunstig. Jo før en konto med mislighold er stengt, jo raskere faller den av kredittrapporten din, og fremtidige långivere vil slutte å se det. Kontoer faller av etter sju år med å være stengt, og krenkelser har mindre effekt, jo eldre de er.
Unngå standard
Mens du står bak på lån er dårlig for kreditt, er mislighold på et lån langt verre. Ikke bare er det et negativt merke på kredittrapporten din, det kan også føre til ytterligere negative handlinger. Din kreditor kan ta deg til retten i din stat og be om en dom å tilbakebetale balansen din. Det kan også repossess kjøretøyet, noe som betyr at du kan være på kroken for penger skyldig på en bil som ikke lenger er din. Betaling av billånet ditt sikrer tidlig at lånet aldri vil gå til standard.