Innholdsfortegnelse:
Internal Revenue Service tillater deg å rulle penger fra en 401k plan til en forenklet medarbeiderpensjon (SEP) IRA. Du vil kanskje dra nytte av dette hvis du forlater en jobb som tilbyr en 401k plan som en del av ansattes kompensasjon og ta en jobb som tilbyr en SEP.
Funksjon
Å rulle penger fra en 401k plan til en SEP IRA, be om en distribusjon fra 401k planen din. Du kan bare be om en distribusjon hvis du har forlatt jobben din eller er minst 59 1/2 år gammel. Når du har fått pengene, må du deponere det i din SEP IRA innen 60 dager. Når du legger inn din føderale inntektsskatt, må du rapportere overføringsbeløpet som en ikke-skattepliktig pensjon og livrentefordeling, selv om pengene ikke vil bli inkludert i din skattepliktig inntekt.
begrensninger
Du kan bare utføre én overgang per 12 måneders periode fra en konto eller til en konto. Hvis du for eksempel utfører en overgang fra 401k-planen til SEP IRA, kan du ikke utføre en overgang fra 401k-planen til en annen pensjonskonto i 12 måneder. I tillegg kan du ikke rulle over pengene fra SEP IRA at du rullet pengene inn i 12 måneder.
Fordeler
Når du ruller pengene fra en 401k plan til en SEP IRA, kan du konsolidere pensjonspengene dine til en konto for å gjøre det enklere å overvåke. I tillegg kan SEP IRA tilby deg investeringsalternativer som ikke er tilgjengelige i 401k-planen din. Til slutt, avhengig av 401k planen din og SEP IRA, kan du kanskje dra nytte av lavere kontoavgifter med SEP IRA. Men vær sikker på å sjekke, fordi noen 401k-planer har lavere kontostyringsgebyrer.
Advarsel
Pass på at du legger inn penger fra overgangen din innen 60 dager. Hvis du ikke klarer å gjennomføre overgangen innen den angitte tidsperioden, vil du ikke kunne flytte pengene til en SEP IRA. IRS vil klassifisere pengene som en permanent tilbaketrekking fra kontoen din, noe som gjør deg ansvarlig for eventuelle inntektsskatter på pengene og tidlige uttaksstraff hvis du er yngre enn 59 1/2 år gammel.