Innholdsfortegnelse:
Når du legger inn penger på en bankkonto, forventer man å ha enkel og enkel tilgang til midlene. Det er imidlertid tid, når dette ikke er tilfelle. I enkelte tilfeller kan bankene begrense kundene fra å fjerne midler fra sine kontoer.
Kontoeierskap
For å fjerne penger fra en bankkonto må en person ha lovlig eierskap over kontoen. Eneste, felles eller medeierskap må etableres før man er i stand til å fjerne penger fra en konto.
Hvis en person for eksempel er oppført som en konto-mottaker, kan han ikke trekke tilbake penger før hver av kontoeiere er bevist å være avdøde. Videre, hvis noen blir fjernet som en kontoinnehaver, ville han ikke lenger ha fullmakt til å trekke tilbake penger, gjøre debetkorttransaksjoner eller signere sjekker.
Reg. CC Holds
Det er tider når selv kontoeiere er begrenset fra å ta ut penger. Bankene har juridisk rett til å forsinke tilgjengeligheten av midler deponert i kontoer i henhold til regelverk CC. Reg. CC er en føderal regulering som gjør at bankene kan beskytte seg mot tap gjennom forsinkelse av tilgjengeligheten av midler.
Reg. CC er en veldig spesifikk retningslinje som bankene bruker for å plassere innskudd. Holds kan plasseres på sjekk innskudd av ulike grunner, og Reg. CC skisserer maksimal tid for tilgang til midlene kan bli forsinket. Mens banker ikke er pålagt å legge inn innskudd, Reg. CC gir bankmedarbeidere muligheten til å gjøre det. Det beskytter også kunder ved å tvinge finansinstitusjoner til å gjøre midler tilgjengelig innen rimelig tid.
Overført kontoer
Bankene kan også begrense kundene fra å fjerne penger fra sine kontoer når de er overført. Hvis en konto har en negativ saldo, bruker bankene alle innskudd til å betale det negative beløpet. Når kontoer overtrenges over lengre tid, kan bankene lukke kundenes debet- og minibankkort og til slutt lukke sine faktiske kontoer.
Kontoer som er stengt på denne måten kalles "charge offs". Avgiftsgebyrer sendes til innsamlingsbureauer for gjenoppretting og rapporteres til kredittrapporteringsbyråer, som ofte påvirker kundens kredittpoeng.
Kredittdelinquencies
Banker kan begrense kundenes tilgang til å sjekke og sparekonto midler hvis de har forfallne kredittkontoer. Hvis en kunde har en innskuddskonto hos en finansinstitusjon, og også har et lån eller kredittkort som har vært ubetalt ved samme institusjon, kan banken ta penger fra innskuddskonto for å søke mot den utestående kredittbalansen. Kunder i denne situasjonen kan ikke bruke de pengene de legger inn i sine sjekker eller sparekontoer inntil kredittkontosaldoen er gjeldende.
Juridiske problemer
I tillegg kan banker begrense kundene fra å fjerne penger fra sine kontoer når lovlige problemer er involvert. Bankene er pålagt å følge rettsordrer og garnishments. Garnishments kan oppstå når penger skyldes føderale, statlige eller lokale myndigheter for skatter eller rettigheter, eller når en rettsordre er utstedt for krenkende barnestøtte, for eksempel.
Når en bank blir varslet om en garnering, har den lovlig forpliktelse til å overholde. Når gjelden er fornøyd, kan garnishments bli fjernet med en etterfølgende rettsordre som sier at banken kan tillate ubegrenset tilgang til kontoen.
Det er mange grunner til at en bank kan begrense sine kunder fra å fjerne penger fra kontoer. Hvis en kunde nektes tilgang til bankkontoen, bør han umiddelbart se sin økonomiske profesjonelle for å rette opp situasjonen.