Slik trekker du ut midler fra en 403b pensjonskonto

Det finnes en rekke pensjonsregnskap tilgjengelig for amerikanerne. I tillegg til de populære 401k- og IRA-planene, er det 403b skattebeskyttede livrenteplanen. Det ligner andre pensjonsordninger og er tilgjengelig for enkelte ansatte i offentlige skoler, skattefritagede organisasjoner og ministre. Hvis du må ta penger ut av 403b-planen din, må du nøye gjennomgå reglene, spesielt hvis du trekker deg ut før du går på pensjon.

403b-kontoer er utformet for å samle skattefrie midler.

Skritt

Gå gjennom reglene for 403b-planen din. Bestem årsaken til tilbaketrekningen. Hvis du er i pensjonsalder, må du kontakte investeringsselskapet som bor 403b og arrangere utbetalinger. Vanligvis er dine to alternativer avdragsplaner (hvor du får betalt et fast beløp over tid) eller en lump sum-fordeling (hvor du tar alle midler og reinvesterer).

Skritt

Vær spesielt oppmerksom på regler for tidlig uttak dersom du henter midler før du når pensjonsalderen (vanligvis 59½). De fleste 403b-planene pålegger store straffer for tidlig tilbaketrekking. Vanligvis kan du forvente å betale minst 10 prosent uttakstraff og full skatt (minst 20 prosent) på hele utbetalingen. Ta kontakt med investeringsselskapet for alle regler.

Skritt

Kontroller distribusjonsarrangementet ditt hvis du er i ferd med å bli distribuert som medlem av US Army Reserves. Hvis du skal bli sendt på distribusjon i 179 dager eller mer, kan du gjøre en skattefri, straffeloos utbetaling fra 403b. Disse utbetalingene er normalt begrenset til 50 prosent av verdien av 403b.

Skritt

Ta kontakt med både arbeidsgiver og investeringsselskap for å få uttak. I motsetning til 401k og IRA planer, kan bare arbeidsgiveren sette opp en 403b plan. Derfor må arbeidsgiveren bli oppmerksom på eventuelle uttak fra planen.

Skritt

Søk om uttak direkte gjennom investeringsselskapet ditt når du har slettet uttaket med arbeidsgiveren din. Hvis du ikke allerede har laget en profil, så du kan få tilgang til 403b-kontoen din online. Du må oppgi navn, fødselsdato, personnummer og 403b kontonummer.

Skritt

Sørg for at fordelene ved eventuelle utdelinger (spesielt tidlige uttaksfordeler) oppveier de negative effektene på pensjonsplanen, spesielt eventuelle straffer. Spør investeringsselskapet om 403b låneprogrammer er tilgjengelige. Disse er sjeldne.