Innholdsfortegnelse:
En pensjon fra arbeidsgiveren kan hjelpe deg enormt når du går på pensjon. Sosial sikkerhet er ikke utformet for å gi 100 prosent av pensjonsytelsene dine. I stedet ble Social Security opprinnelig utformet som en del av en 3-tappet tilnærming som også ville omfatte selskapspensjon og personlige besparelser. Dine pensjonsutbetalinger kan imidlertid ende opp med å påvirke dine trygdeordninger.
Enkelt
Når du er singel og arkiverer enkelt for skatt, kan pensjonsinntektene pluss personlig inntektsinntekt ikke overstige 25 000 dollar. Hvis det gjør det, vil dine trygdeordninger være skattepliktig. Inntekter mellom $ 25.000 og $ 34.000 betyr at opptil 50 prosent av dine trygdeordninger er skattepliktige til ordinære skattesatser. Hvis inntekten din overstiger $ 34 000, vil opptil 85 prosent av din personskade bli gjenstand for inntektsskatt.
Gift
Når du legger sammen med din ektefelle, må din samlede inntekt ikke overstige $ 32.000. Hvis du og din ektefelle har en kombinert inntekt mellom $ 32.000 og $ 44.000, er 50 prosent av det totale folketrygdavgiften din gjenstand for inntektsskatt. Hvis inntekten overstiger $ 44.000, er opptil 85 prosent av dine ytelser skattepliktig.
Ulempe
Ulempen med å motta en pensjon er at den øker inntektene dine. Selv om dette kan være bra i noen henseender, kan det også underkaste inntektene til sosial sikkerhet for beskatning. Du kan ende opp med en lavere nettoinntekt, enn hvis din pensjon falt under inntektstærskelen som gjør at din sosiale sikkerhet er skattepliktig. Beskatning av fordelene dine kan også gjøre det vanskeligere å betale for alle dine utgifter i pensjon.
Løsning
For å unngå beskatning av dine trygdeordninger, bør du vurdere å ta hele pensjonsbeløpet ved pensjonering. En engangsbeløp kan investeres hvor som helst du ønsker. Du kan rulle den inn i en IRA, som vil utsette inntektsskatt på mengden penger i planen (og dermed utsette skatt på grunn av din inntektsinntekt), eller du kan rulle den inn i en Roth IRA. Roth eliminerer problemet med beskatning av trygdinntekt, siden Roth-inntektene er skattefrie og regnes ikke for beregningen for å avgjøre om dine trygdsordninger vil bli skattlagt.