Innholdsfortegnelse:
Det er ingen gjennomsnittlig avkastning for en individuell pensjonskonto fordi avkastningen er basert på et bredt utvalg av faktorer som er unike for hver enkelt IRA-konto. Det som er viktig er at IRAer tilbyr enkeltpersoner mulighet til å trekke midler fra skattepliktig inntekt og generere skattefordel - eller til og med skattefri avkastning. På grunn av disse flere fordelene anbefales det at du tar maksimalt tillatte fradrag for IRA-kontoer. Fordelingsfordelingsbeslutninger driver IRA-ytelse, fordi avkastning innen aktivaklasser er relativt homogen, spesielt hvis du diversifiserer beholdningene dine, som anbefalt.
IRA Type
Du kan investere i to typer IRA-kontoer - Roth IRAer og den tradisjonelle IRA-kontoen. Roth IRA tilbyr generelt bedre skattebesparelser, men de er betinget av en rekke faktorer, inkludert din kvalifisering til å gjøre bidrag til regnskapene basert på inntektene dine. Den viktigste fordelen med Roth IRA er at de tillater deg å ta skattefrie uttak, mens tradisjonelle IRA-bidrag er utsatt for skatt. Du betaler skatt på uttak fra tradisjonelle IRA-kontoer. En annen forskjell mellom de to IRA er at de har forskjellige alderskrav for å ta uttak uten å treffe noen straff.
Asset Mix
Dine tildelingsbeslutninger vil være blant de største driverne for IRA-avkastningen. Dette skyldes at avkastning innenfor aktivaklasser har en tendens til å være relativt homogen. Du bør også investere i en diversifisert portefølje av eiendeler både innenfor en aktivaklasse og blant aktivaklasser. Dette betyr at hvis du investerer i aksjer, bør avkastningen din nærme seg avkastningen på det generelle aksjemarkedet. På grunn av dette er det fornuftig å investere i billige børsnoterte fond som nettopp repliserer markedsavkastningen.
Historisk retur
En av de beste proxyene for fremtidig avkastning er langsiktig historisk avkastning. Vi vet, fra å se på avkastningen på aksjer som går tilbake til 1926, at aksjer alltid genererer positiv avkastning på lang sikt. Små aksjer gir høyere avkastning enn større aksjer. Dette fenomenet er kjent som liten aksjepremie, men du tar også større risiko ved å investere i små aksjer.
Risikojustert retur
Du bør fokusere på å maksimere risikojustert avkastning, noe som betyr at du optimaliserer hver avkastningsenhet i forhold til det relaterte risikobaserte forholdet til markedet. I den mest generelle forstand gjøres dette ved å maksimere fordelene forbundet med diversifisering. En av de mest brukte tiltakene for risikojustert avkastning er Sharpe-forholdet. Sharpe-tallene vises ofte i fondsprognoser. Det beregnes ved å dele en sikkerhets egenkapitalrisikopremie med standardavviket. Egenkapitalrisikopremie beregnes ved å trekke fra det bredere markedets forventede avkastning fra en bestemt sikkerhet.