Mengden penger du kan trekke fra din pensjonssparing

For mange amerikanere kan pensjonsoppsparing være blant deres største eiendeler. Imidlertid er mange av disse pensjonsfondene investert i skattefordelte kontoer som IRA og 401k planer. Disse typer pensjonskonto er regulert av IRS. Uttak av penger fra en 401k eller IRA kan være begrenset eller ha betydelige skattemessige konsekvenser.

Ikke-kvalifiserte pensjonsbesparelser

Når de fleste tenker på pensjonsbesparelser, tenker de på 401k eller 403b planer og de ulike typer IRAer. Men noen sparer penger for pensjonering på andre måter. Vanligvis er penger som investeres i vanlige bankkontoer eller meglerkontoer, ikke gjenstand for tilbaketrekningsbegrensninger, og hele beløpet kan til enhver tid trekkes tilbake.

Arbeidsgiver-sponsede pensjonsplaner

Mange arbeidsgiverpensjonerte pensjonsplaner som 401k planer og 403b planer har bestemmelser som forbyer arbeidstaker å trekke tilbake midler fra planen mens han er ansatt hos selskapet som sponser planen. Noen planer tilbyr en tilbaketrekkingsfunksjon som gjør det mulig for en ansatt å ta en prosent av pensjonsoppholdet mens de fortsatt er ansatt hos selskapet. Eventuelle uttak er gjenstand for vanlig inntektsskatt og, dersom det gjøres før alder 59 1/2, en 10 prosent straff. I tillegg kan ytelsesbaserte pensjonsordninger, eller pensjoner, begrense beløpet som kan fjernes fra planen eller kreve at eventuelle utbetalinger gjøres som periodiske pensjonsutbetalinger. Se plandokumentasjonen for detaljer i pensjonsplanen.

Individuelle pensjonsordninger

Individuelle pensjonskonto (IRA) tillater uttak til enhver tid. Uttak er ikke begrenset, og hele beløpet kan trekkes tilbake. Imidlertid, med unntak av Roth IRA, er alle uttak skattepliktig som ordinær inntekt. I tillegg stiller alle IRA-typer en 10 prosent straff på tidlige uttak foretatt av kontoeiere under alderen 59 1/2. Roth IRAs tillater skattefri uttak for personer over 59 ½ ½ så lenge kontoen har vært åpen og finansiert i minst fem år.

Pensjonsoppsparing

Med unntak av arbeidsgiverbaserte planer som begrenser det beløpet som kan bli fjernet fra planen av ansatte, er det ingen grense for hvor mye pensjonssparing du kan trekke tilbake. Pengene i pensjonskonto er pengene dine, så det er ingen grenser for å trekke den tilbake. Det er imidlertid viktig å vurdere mulige skatteimplikasjoner av tilbaketrekning, da de kan koste en betydelig sum penger. Spørsmålet er ikke hvor mye du kan trekke tilbake, men hvor mye vil en tilbaketrekking koste deg.