Innholdsfortegnelse:
I noen tilfeller må du kanskje vente på en rekke betalingssykluser før långivere vil være interessert i å refinansiere boliglånet ditt, men oftere Du kan refinansiere så ofte og så snart du vil. Enten du bør refinansiere ofte og snart er en annen sak. På et tidspunkt vil det koste deg penger, og det kan senke kredittpoengene dine.
En Refi Myte
Hvis du leser boliglån blogger, vil du noen ganger bli advart mot refinansiere boliglånet ditt før det har erfaren. Rådene som ofte er gitt er at du bør vente et par måneder - seks måneder er et estimat - før du prøver å ta ut et nytt lån. Tanken er at en ny utlåner vil ønske å se deg bygge opp noen kreditthistorie med ditt nåværende lån før du tilbyr deg en annen.
Hvis du har hatt begrenset kreditt før dagens boliglån - og det er også din første - långivere vil kanskje se hvordan du håndterer disse betalingene for noen måneder før refinansiering. Det er imidlertid mer unntak enn regelen. Hvis du har bodd i huset for en stund, har du ikke bare kreditthistorikken din med dagens lån, du har også kreditthistorikken din med det forrige boliglånet. Den potensielle långiveren tar også hensyn til hele kreditthistorikken din. Hvis du har solid kreditt, vil de fleste långivere gjerne refinansiere lånet ditt umiddelbart etter forrige refinansiering.
Grunner til å refinansiere
I noen tilfeller er refinansiering utvetydig det rette trekket. Hvis ditt nåværende lån er en variabel rente eller hybridlån, erstatter det med et fast rente lån reduserer renterisikoen.
En situasjon som påvirker noen huseiere er mangel på mange banker å tilby et byggelån som konverterer til en fast rente. I dette tilfellet kan du ha et lån som du bare har hatt i noen måneder siden ferdigstillelse, men en som har konvertert til en variabel rente. Det kan betale for å refinansiere dette lånet så snart som mulig, erstatte det med et fastrentelån., Amerikanske fastrentelån har vært volatile, og til tider har de økt til mer enn 18 prosent.
Grunner til ikke å refinansiere
Likevel, troverdige økonomiske kilder, som Bankrate, advarer mot hyppig refinansiering.
En grunn er at hver refinansiering kommer med avsluttende kostnader, vanligvis i de lave fire tallene og ofte varierer mellom 2 til 4 prosent av den totale låneverdien. Hvis du ofte refinansierer, og spesielt hvis du flytter innen noen få år etter siste refinansiering, har du kanskje ikke lagret noe. Din resulterende månedlige betaling kan være lavere, men lukkekostnadene kan ha økt din gjeld i vesentlig grad.
En annen grunn til ikke å forsøke å refinansiere er at tallene dine kanskje ikke lenger ser bra ut til utlåner. Din inntekt kan ha falt, eller et husstandsmedlem mistet jobben sin. I noen tilfeller kan fallende boligpriser hvor huset ditt ligger, bety at huset ikke lenger gir tilstrekkelig egenkapital til et nytt lån.
Men i mange tilfeller er den beste grunnen til at du ikke refinansierer at hvis du går i vanskeligheter med å pakke ut tallene - ikke salgskravet som boliglånet eller megleren kan gi deg - du vil oppdage at besparelsene er ikke tilstrekkelige for å kompensere sluttkostnadene. John Wasik, som skriver for Reuters, advarer om at med mindre kredittpoengene er over 700, har du jevn inntekt og refi ikke involverer straffer og avgifter, kan du være bedre med lånet du har nå.