Innholdsfortegnelse:
Internal Revenue Service straffer tidlig uttak fra arbeidsgiverbaserte planer, men tillater deg å ta skattefrie lån fra en Roth 401 (k) innenfor visse grenser. Imidlertid er det til slutt planen å avgjøre om lån skal tillates eller ikke. Hvis din arbeidsgiver sier ingen lån, kan du ikke låne fra din Roth 401 (k).
Långrenser
IRS angir det maksimale beløpet du kan låne fra din Roth 401 (k) -plan til mindre enn $ 50 000 eller 50 prosent av kontosaldoen din. Disse grensene er imidlertid kumulative med dine tradisjonelle 401 (k) lån med samme arbeidsgiver. For eksempel, hvis du har et lån på $ 20 000 fra den tradisjonelle 401 (k) -planen din, kan du bare låne opp til $ 30 000 fra din Roth 401 (k) plan med samme firma.
Tilbakebetalingsbetingelser
Vanligvis må Roth 401 (k) lån tilbakebetales innen fem år, og betalingene må være vesentlig likeverdige. For eksempel kan du ikke tilbakebetale et tokenbeløp på ditt Roth 401 (k) lån i de tre første årene, og deretter foreta større utbetalinger de siste to for å møte tilbakebetalingsfristen. Imidlertid lar IRS deg ta lengre tid å tilbakebetale et lån dersom det brukes til å kjøpe en hovedbolig. Hvis du trenger et 401 (k) lån for en forskuddsbetaling på huset ditt, kan du ta mer enn fem år for å betale det tilbake.
Skatteeffekter
Å ta et lån fra din Roth 401 (k) -plan har ingen negative skattemessige konsekvenser - så lenge du betaler det tilbake som avtalt. Hvor folk går inn i skatteproblemer, er det imidlertid om de ikke betaler det tilbake. Hvis du forlater jobben din, selv om forholdene er helt ut av din kontroll, blir hele balansen forfallen kort tid etterpå: vanligvis innen to måneder. Hvis du ikke tilbakebetaler det, er det en ansett fordeling av lånebalansen, og den delen av lånet som kan henføres til inntekter blir deretter skattepliktig og gjenstand for den 10 prosent tidlige uttaksstraffen i de fleste tilfeller.
Roth 401 (k) Låninteresse
Du vil betale renter på lånet fra din Roth 401 (k) plan mens det fortsatt er enestående, selv om du i utgangspunktet låner dine egne penger. Renten er vanligvis litt høyere enn prime, og den går tilbake til kontoen din. Balansen på lånet ditt som fortsatt er utestående, er ikke investert, slik at du savner noen gevinster. Hvis du for eksempel har $ 10.000 utestående og betaler 4 prosent rente, men markedet øker 7 prosent, tjener du ikke så mye som du ville ha hvis du hadde forlatt pengene på kontoen.