Innholdsfortegnelse:
Vanligvis er en livsforsikring beregnet på at mottakerne dine skal motta midler etter døden for å erstatte inntektene dine eller for å betale av gjeld eller begravelsesutgifter. Men noen ganger må mottakeren være forsikringstaker i stedet. Uansett begrunnelsen bak hvorfor du bestemte deg for å få kontanter i din forsikringspolicy, er det noen ting du må vite før du fortsetter.
Gjør det riktige valget
Skritt
Du må bestemme hvilken type forsikring du har. Det er to typer livsforsikring: term og permanent. I henhold til Prudential-nettsiden gir termensforsikring beskyttelse for en bestemt tidsperiode, kanskje 10, 15, 20 eller 30 år. Det betaler en fordel for dine kjære hvis du dør i denne tidsperioden. Disse typer politikk samler vanligvis ikke en kontantverdi, men noen gir mulighet til å konvertere en begrepspolitikk til en permanent policy som akkumulerer verdi. Permanente politikk tilbyr også en rekke døtre fordeler, men tilbyr deg også det potensielle.
Skritt
Vær sikker på at du er innkassert i retningslinjene dine klokt. Kiplinger's Personal Finance Magazine stiller en rekke spørsmål til de som vurderer innbetaling i deres politikk i artikkelen "Hvordan kontanter i livsforsikring." Disse spørsmålene inkluderer, er noen andre avhengig av inntektene dine? I så fall må du sikre at innbetaling i retningslinjene er det beste alternativet for familien din på dette tidspunktet. Kan du låne mot din policy i stedet? Trekk litt om gangen etter behov? Eller har du tenkt å bare kaste ut politikken?
Skritt
I tillegg anbefaler LoveToKnow.com forsikringseksperter at du vurderer følgende før du tar ut retningslinjene dine: Hvis du trekker ut en del, vil den endelige utbetalingen være nok til å hjelpe familien din hvis du går forbi på kort sikt? Skaper du en skattepliktig inntekt? Er det noen straffer for din spesifikke policy? Hvis retningslinjene dine er betalt, er det et bedre sted å investere pengene som sitter i politikken din?
Prosessen
Skritt
Nå som du har bestemt deg for å fortsette, bestemme om du skal låne eller trekke tilbake. Du kan ta ut et lån mot reglene, eller du kan ganske enkelt utregne din policy og ta hele beløpet. Hvis du velger å ta ut et lån mot din policy, er du generelt ikke forpliktet til å betale den tilbake. Husk imidlertid at pengene du har lånt, pluss renter, blir trukket fra dødsfordelen. Hvis du ikke betaler det tilbake, vil dine mottakerne miste.
Hvis du planlegger å utbetale politikken din i stedet for å låne mot det, kan du enten gjøre en full eller delvis tilbaketrekking av kontantverdien din. Dette reduserer også din dødsfordel, og for eksempel med universell livsforsikring, vil din fordel bli redusert på en dollar-til-dollar basis.
Bunnlinjen? Husk at hvis du velger å ta ut et lån eller kontanter i politikken din, kan du redusere eller eliminere utbetalingen til dine kjære når du dør.
Skritt
Husk at du skylder inntektsskatt på eventuelle inntekter som er mer enn du har betalt inn som premie. Imidlertid sier finansplanlegger John Hixon i Kiplinger-artikkelen som tidligere er nevnt, at svært få mennesker kommer opp på grunn av skatter, da mange politikk er lastet med front-end avgifter, noe som fører til at politikk tar mer enn et tiår for at kontantverdien skal akkumuleres for å være mer enn premiene betalt. Vanligvis kan du trekke opp til beløpet av premiene du har betalt inn, uten å betale noen avgifter. Ta kontakt med din Prudential Insurance Professional for å sikre at eventuelle skatter blir betalt.
Skritt
Du må kontakte din Prudential Estate Planner for å starte papirarbeidet og den offisielle prosessen. Hver policy gjennom Prudential vil ha sine egne spesifikasjoner og vilkår for lån og kontantverdier eller utbetaling av penger. Sørg for å sammenligne din kopi av politikken med papirene de sender deg.