Innholdsfortegnelse:
- Hva er et FHA-lån i utgangspunktet?
- Hva var president Obamas plan?
- Hva gjorde president Trump og hvorfor gjorde han det?
Bare en time etter at president Trump tok kontor, suspenderte Department of Housing and Urban Development (HUD) og den nye administrasjonen boliglånsforsikringsrenten på FHA-lån (en politik for Obama som ville ha tatt i bruk 27. januar 2017). Alle akronymer kombinert med de økonomiske konsekvensene kan være forvirrende. Så la oss bryte Trumps første handling som president ned.
Hva er et FHA-lån i utgangspunktet?
Et FHA-lån er et boliglån forsikret av Federal Housing Authority, som er en del av HUD (aka regjeringen dekker boliglånsforsikringen). Visste ikke at hvert boliglån - om et FHA-lån brukes eller ikke - krever forsikring? Ja, meg heller til nylig.
Disse lånene blir ofte markedsført til første gang hjemme kjøpere, men egentlig de er attraktive fordi de krever lavere kreditt score og mindre penger ned (det gjør ikke ha å være deg første hjem). Etter hvert som tusenårene lå bak babyboomere i hjemmet eierskap i samme livsstil, er det lån som kan være nyttige for dem.
FHA-lån oppsto under den store depresjonen med to mål. For det første måtte boligmarkedet (samt økonomien som helhet) stimuleres. For det andre, lånegivere måtte også beskyttes, og FHA-lån tillater folk som kanskje ikke kan få lån fra en privat utlåner for å få lånet samtidig som de dekker kostnadene ved forsikringen for å beskytte långiveren.
Hva var president Obamas plan?
I den siste måneden av hans administrasjon så president Obama i utgangspunktet på økonomien og boligmarkedet og sa #YesWeCan løsne vesken strenger. Han kutte forsikringspremien for FHA-lån med en fjerdedel av et prosentpoeng, noe som gjorde at det var 60%. Denne endringen ville ha tatt i bruk 27. januar (som kan være en av grunnene til at Trump handlet så fort).
Så hvem bryr seg om et kvart prosentpoeng? Kanskje folk som lever lønnsslipp til lønnsslipp, på et stramt budsjett, samtidig som de prøver å få et stykke av den amerikanske drømmen.
I gjennomsnitt hadde FHA-låntakere spart på rundt 500 dollar i året under Obamas plan (dette er ifølge Obama-administrasjonens tall som knasker; enkelte stater, som California, hevder at det kunne ha vært mer enn 800 dollar). De fleste låntakere kunne ha spart er $ 1500 per år. Alt dette kan være lite for noen som Trump, men det er alt i forhold til folk som bare prøver å gjøre det i dette landet.
Hva gjorde president Trump og hvorfor gjorde han det?
En time i presidentskapet suspenderte Trumps Obamas satsen for FHA-lån. For de fleste långivere vil frekvensen forbli på.85% i stedet for Obamas.60%. Hvis du planla å kjøpe et hjem i 2017, kan du glemme de nevnte besparelsene tidligere.
I utgangspunktet gjør den nylige boligkrisen fortsatt noen mennesker nervøse (som er et rettferdig punkt, det var katastrofalt). Mens Obamas analyse og beslutning viste at han var trygg på markedet på dette punktet, var mange republikanere fortsatt bekymret.
Tilsynelatende fant Trump heller ikke boligmarkedet stabilt nok. Hans nominering for HUD-sekretæren - Ben Carson - hadde uttrykt noen av de samme bekymringene: at for mange boliglån var FHA-lån i motsetning til boliglån gjennom private långivere, som krever 20% lavere på boligprisen.
Som vanlig i D.C, feiret den ene siden mens den andre klaget. Det som er unikt i denne situasjonen er den kombinerte bi-partisan overraskelsen. Ingen forventet at dette skulle være Trumps først opptre som president Han kjempet på The Wall, #DrainTheSwamp, Kjøp American og Hire American, blant annet. Sixty minutter i hans term, viste Trump alle at han kan være så uforutsigbar i hva han prioriterer som sin Twitter-feed kl. 3.
Han er imidlertid i fast eiendom, så til tross for tap av besparelser, kan vi kanskje stole på at han tok den riktige avgjørelsen? Eller kanskje ikke.
Straks etter at han ble svoret inn, ble et brev sendt fra HUD til eiendomsbransjen som en form for forklaring, sier: "FHA er forpliktet til å sikre at boliglånsforsikringsprogrammene forblir levedyktige og effektive på lang sikt for alle involverte parter, spesielt våre skattebetalere."
Andre hadde en annen ta. "Denne handlingen er helt ut av linje med president Trumps ord om at regjeringen skal fungere for folket," sa John Taylor, president for National Reinvestment Coalition (gjennom en talsmann). "Nøyaktig hvordan øker kostnadene ved å kjøpe hjemmeværende gjennomsnittlige personer?"
Oh, og forresten? Boliglånene steg dette i løpet av november. Er det lurt å tusenvis ikke kjøper boliger i samme takt som babyboomere engang gjorde? Boliglån søknader falt med 3% bare denne uken alene.