Forskjellen mellom IRA Trustee eller Custodian

De to forskjellige enhetene som hjelper til med å styre en IRA, blir referert til som "Forvalter" eller "Forvalter". I henhold til IRS-publikasjon 590 skal både forvalteren og depotbanken være en bank, en føderalforsikret kredittforening, en spare- og låneforening eller et foretak som er godkjent av IRS for å fungere som forvalter eller forvalter. " Også begge enheter kan i de fleste tilfeller ikke akseptere bidrag over den årlige IRA-fradragsberettiget.

En IRA-trustee kan tilby flere økonomiske alternativer enn en IRA-depot.

Full ledelse

Mens for de fleste er det svært liten forskjell mellom en IRA-varemerke og administrator, Tom Anderson, administrerende direktør og grunnlegger av PENSCO Trust Company, sier at en stor forskjell er at en administrator kan overta full investeringsstyring av IRA og gi økonomisk rådgivning. En vaktmester gjør det ikke.

IRA Veiledning

Det finnes flere typer IRAer som en Gold IRA, Roth og SEP. Som Anderson forklarer, kan en trustee ta hensyn til din spesielle økonomiske situasjon og gi deg veiledning i det som er best for deg.

Andre finansielle ressurser

En administrator bør være kunnskapsrik i CDer, aksjer, obligasjoner og pengemarkedsregnskap for å kunne tilby en rekke baner for investering. En depotbank er ikke nødvendigvis kunnskapsrik i disse finansområdene og er generelt ikke i stand til å gi økonomisk rådgivning. Finansielle ressurser som Canandaigua National Bank og Trust klarer tydelig mellom de to stillingene.

Banker eller investeringsselskaper

Anderson sier at varemedlemmer primært har oppgave med administrativ og operativ støtte til IRA. De fleste banker fungerer som vaktmestere. Investeringsfirmaer og andre finansinstitusjoner fungerer som forvaltere, selv om de fleste store finansielle enheter vil tilby begge tjenestene.

Obligatorisk / Valgfritt

Som sagt av uslegal.com, er en anerkjent juridisk ressurs side, IRA, enten SIMPLE, SEP, Roth eller tradisjonell, en depotfører. En administrator er valgfri.