Innholdsfortegnelse:
En 401 (k) plan er et pensjonsprogram som stimulerer deg til å spare en del av inntektene før skatt og gir arbeidsgiveren et middel til å bidra til pensjonering. En 401 (k) har i hovedsak tatt plass til en pensjonsplan for mange amerikanske arbeidere, og derfor pålegger regler og forskrifter deg for å ta det ut tidlig.
Grunnleggende regler for cash-outs
Du kan ikke kaste ut 401 (k) før du svinger 59 1/2 uten å betale en betydelig straff, med noen få begrensede unntak. Sikkert, hvis du dør, kan pengene dine bli distribuert til dine arvinger eller eiendom. Hvis du blir deaktivert, kan du søke om å få tak i investeringen. En motgang, som definert av Internal Revenue Service, kan også åpne kontoen din for straffeloos distribusjon. Behov for nød kan omfatte utdanningsformål, medisinske regninger, forskuddsbetaling for et hus, boligreparasjon, penger for å unngå utkastelse og begravelsesutgifter. Hvis du forlater jobben, har firmaet muligheten til å utbetale 401 (k) og sende deg balansen minus 20 prosent for skatt. Hvis du ikke ruller over midler til et annet kvalifisert pensjonsfond innen 60 dager, kan du pådra deg straffer.
Tidlig distribusjonstraff
Standard føderal skatt straff for uttak fra 401 (k) planer før du svinger 59 1/2 er 10 prosent. Du rapporterer denne informasjonen på IRS Form 5329, som deretter er rapportert på din årlige 1040 selvangivelse. Den 10 prosent straff er på toppen av den vanlige skatten du betaler, da fordelingen betraktes som tilleggsinntekt. Din arbeidsgiver er pålagt å ta ut 20 prosent oppe for å betale skattene dine, slik at du får mindre av en fallfall enn forventet. Det er ingen ytterligere straff for å rapportere om statens skatt med unntak av California, som plasserer en 2,5 prosent straff på tidlig 401 (k) uttak.
Andre muligheter
Mange 401 (k) planer har et lånealternativ du kan bruke når du trenger nødfond. Hvis din plan inkluderer dette alternativet, kan du i de fleste tilfeller ta et lån på opptil 50 prosent av den balanserte verdien i 401 (k), opp til $ 50.000. Du må betale tilbake lånet i faste avdrag innen fem år. Renter er betalt på lånet, vanligvis nær 1 eller 2 prosent, som går inn i kontoen din.
Advarsler på lån
Administrasjons-, vedlikeholds- og opprinnelsesgebyr kan vurderes når du tar ut et lån. Den 10 prosent straffegebyret vil sparke inn på hele fordelen du tok hvis lånet ikke tilbakebetales innen den angitte tidsperioden. Det er også mulig at hele lånet kan bli innkalt hvis du forlater jobben din, og gjenværende saldo blir behandlet som en utdeling hvis du ikke kan betale det. I tillegg tjener du ikke renten på pensjonsalderen, mens du betaler tilbake lånet.