Hvordan få en første gang boligeier lån

Når du er klar til å begynne å handle for ditt første hjem, sett deg ned med din utlåner for å få prequalified for et boliglån. Ved å få prekvalifisert, du lar utlåner ta et uoffisielt utseende på inntekts- og kredittprofilen din, som gir deg et estimat av hvor mye bolig du har råd til. Når du er klar til å inngå en kontrakt på et hus, får du en forhåndsgodkjent boliglån, en prosess som tettere gransker din økonomiske profil.

Velg en utlåner

Du kan starte søket etter en første gangs boliglånslåner hos banken din, men det er best å sammenligne renten og lånevilkårene til flere långivere før du bestemmer deg for hvilken du skal gå med. Du kan sammenligne rentenivåene og lånevilkårene for långivere lokalt og online.

First-Time Homebuyer Lånprogrammer

Vanligvis passer førstegangs boligkjøpere til en bestemt profil - kort tid på jobben, moderat inntekt, mindre enn perfekt kreditt, mangel på store eiendeler og mangel på 20 prosent nedbetaling. For å tillate den typiske første timeren å kjøpe et hjem til tross for disse problemene, sikrer den føderale regjeringen - gjennom byråer som Federal Housing Administration, Department of Veteran Affairs og US Department of Agriculture - lån til første timers, noe som gjør det lettere for utlåner å ta på seg risikoen som slike homebuyers noen ganger representerer. Snakk med din utlåner om hvilken type føderalt forsikret, førstegangslån du kvalifiserer for.

Hva långivere anser

Når du Sett deg ned med en låner, vil han avgjøre om du kvalifiserer og for hvor mye som er basert på følgende komponenter i din økonomiske profil:

Din kreditt score

Långivere foretrekker første gang homebuyers å ha kreditt score rundt 620 for å få bedre renter og kvalifisere for lav nedbetaling. For FHA-forsikrede lån, for eksempel, kan noen få långivere vurdere førstegangsarbeidere med score så lave som 580, ulempen er at du må ha en 10 prosent forskuddsbetaling - som kvalifiserer deg for lån som dekker 90 prosent av kjøpesummen - i stedet for vanlig 3,5 prosent nedbetaling - som dekker 96,5 prosent av kjøpesummen.

Gjeldsinntekter

Långivere vurdere hvor mye penger du lager og hvordan det sammenlignes med hvor mye du bruker. Felles for første gang homebuyer gjeldsinntekter er som følger:

• FHA - ønsker ikke mer enn 43 prosent av din totale inntekt dedikert til alle dine gjeld, inkludert ditt boliglån.
• Department of Veterans Affairs og USDA - ønsker ikke mer enn 41 prosent av din totale inntekt til å betale for alle gjeld, inkludert ditt boliglån.

Din gjeldsinntekt gir deg et prisklasse der du kan handle for boliger.

Låneavgifter

Långivere krever at de fleste boliglånsansøkere, inkludert førstegangsreisende, betaler noen penger på forhånd for å dekke varer som inkluderer, minst:

• Din full kreditt rapport
• En takst avgift

Noen långivere belaster søknadsgebyr på tidspunktet for låneansøkningen, mens andre tillater deg å inkludere slike gebyrer som en del av sluttkursene dine. Upfront avgifter varierer mellom långivere. Gjennomgå alle utlåneravgiftene tett med din låneansvarlig, eiendomsmegler eller advokat.

Hjelp for første gangs hjemmebuyer

Hvis du ikke klarer å komme opp med nedbetalings- og sluttkostnadene, bør du vurdere å søke om hjelp, noen ganger kalt første gangs hjemmebuyer hjelpeprogrammer. Slike programmer tilbys gjennom statsspesifiserte boligkorporasjoner. Disse statlige byråer kan også bære begrepet "rimelig bolig" som en del av deres navn. Du kan kvalifisere for rentefri eller "forsinket tilbakebetaling" nedbetalingslån, forklarer Polyana da Costa i en april 2014 Bankrate artikkel. Spør din utlåner om første gangs hjemmebuyer hjelpeprogrammer tilgjengelig i din tilstand. Du kan noen ganger finne informasjon om slike programmer lagt ut på statens regjeringens nettsted.