Innholdsfortegnelse:
- Vent til å ta kvalifiserte distribusjoner
- Spread Out Distributions
- Velg en pensjonsvennlig stat
- Forhåndsplanlegging med Roth 401 (k) s
Mange arbeidsgivere tilbyr 401 (k) planer om å hjelpe sine ansatte med å spare for pensjonering og dra nytte av Internal Revenue Code skattesvikt for å gjøre det. Når det kommer tid til å trykke på egget ditt, hvordan du gjør det, og hvor du bor på det tidspunktet, kan få en merkbar innvirkning på hvor mye du får for å beholde fordelingene dine etter å ha betalt Uncle Sam sin andel.
Vent til å ta kvalifiserte distribusjoner
Hvis du tar ut penger fra 401 (k) planen før du blir 59 1/2, pålegger skattemyndighetene en 10 prosent skattestraff på uttakene dine - i tillegg til det du allerede skylder i inntektsskatt - med mindre du kvalifiserer for en fritak. Hvis du for eksempel tar ut $ 5000 før du slår 59 1/2, er det en ekstra $ 500 du betaler til Onkel Sam. Unntak som tillater deg å unnslippe tilleggsstraffen inkluderer legenes kostnader over 10 prosent av den justerte bruttoinntekten din, tar fordelinger fra en 401 (k) plan du arvet fra noen andre, eller tar utdelinger etter at du forlater jobben din i alderen 55 år eller eldre - - 50 år hvis du er en offentlig sikkerhetsansatt.
Spread Out Distributions
Når du tar fordelinger fra 401 (k), øker det din skattepliktig inntekt for året. Fordi den føderale regjeringen bruker en progressiv skattestruktur, gjelder høyere priser for høyere inntekter, i stedet for samme sats som gjelder for all inntekt. Så, hvis du tar ut $ 100 000 på ett år, og deretter $ 0 året etter, betaler du mer samlet enn hvis du tar ut $ 50 000 i hvert år. Vurder å rådføre deg med en finansiell rådgiver eller skatteforhandler for å minimere skattebiten.
Velg en pensjonsvennlig stat
Ikke alle har evnen - eller ønsket - å plukke opp og flytte til en annen stat for pensjonering. Men hvis du virkelig vil minimere skatter på 401 (k) planutdelingene, går du til en stat som ikke har en statsskatt, som Florida, Texas eller Nevada, eller en stat som unngår 401 (k) uttak fra inntektsskatt, som Illinois. Noen andre stater tilbyr unntak som tillater deg å utelukke en viss mengde av dine 401 (k) uttak fra statlig inntektsskatt.
Forhåndsplanlegging med Roth 401 (k) s
Hvis du har tid før pensjonering, og arbeidsgiveren tilbyr et alternativ til Roth 401 (k), kan planlegging fremover bidra til å senke skattene dine senere. En Roth fungerer annerledes enn en tradisjonell 401 (k) fordi du ikke kommer til å ekskludere bidragene dine fra inntektene dine, men du får ta skattefrie uttak i pensjon. Så, hvis du har år hvor du faller inn i en lavere inntektsskattkonsoll, mens du fortsatt jobber, bør du vurdere å bidra mer til en Roth 401 (k) - eller konvertere noen av dine tradisjonelle 401 (k) eiendeler - i løpet av de årene. På den måten, hvis du befinner deg i en høyere skattekonsoll under pensjon, kan du bruke skattefrie distribusjoner fra din Roth 401 (k).