Innholdsfortegnelse:
- Lukk IRA
- Skritt
- Skritt
- Skritt
- Re-karakterisere en Roth-konvertering
- Skritt
- Skritt
- Skritt
- Stopp automatiske bidrag
- Skritt
- Skritt
- Skritt
Når du legger bidrag til en IRA, utpeker du pengene som langsiktige besparelser for pensjonering. IRS gir IRAs spesielle skattehensyn; Tradisjonelle IRAer trekker bidrag fra inntekt og utsatt skatt til distribusjon, mens Roth IRA ikke trekker inn bidrag, men blir skattefrie. Det er noen måter å avbryte din IRA: lukk den ut og ta pengene; re-karakterisere en Roth konvertering; eller stopp automatisk bidrag.
Lukk IRA
Skritt
Kontakt planadministratoren din og be om et distribusjonsskjema.
Skritt
Fyll ut skjemaet, velg et komplett uttak. Merk at det er en automatisk 20 prosent tilbakeholdenhet for distribusjoner sammen med en 10 prosent straff, hvis du ikke er 59 1/2 år gammel.
Skritt
Send inn skjemaet og vent på at sjekken din kommer fram.
Re-karakterisere en Roth-konvertering
Skritt
Bestem om du er kvalifisert for en omkarakterisering. Re-karakterisering av en Roth IRA tar pengene du konverterte fra en tradisjonell IRA til en Roth IRA og plasserer den tilbake til en tradisjonell IRA. For å kvalifisere, må du ikke ha bestått innleveringsfristen for din avkastning (inkludert utvidelser) i året du konverterte midlene. Så hvis du konverterte i 2009, vil din avkastning normalt bli forfalt 15. april, slik at fristen for å omklassifiseres.
Skritt
Kontakt din IRA-planadministrator for å få tak i "omkarakterisering av papirarbeid". Fyll ut papirene og send det inn innen fristen.
Skritt
Fil IRS Form 8606 med dine skatter. Linje 8 gjelder mengden som re-karakteriseres.
Stopp automatiske bidrag
Skritt
Kontakt din IRA-depot og be om papirarbeid for å stoppe automatiske bidrag som kommer fra en kontroll- eller sparekonto. Automatiske bidrag er populære for de som ikke vil komme med et stort engangsbeløp i slutten av året. Avhengig av IRA-depot, kan du gjøre regelmessige bidrag så lite som $ 25 per måned.
Skritt
Fyll ut papirene, skriv det og send det inn.
Skritt
Bekreft med banken at bidragene har stoppet. Sjekk kontoutskriften på datoen da uttaket normalt blir tatt for distribusjonen.