Hvordan få et lavrentet personlån med dårlig kreditt

Når kredittpoengene dine er på eller under ca 620 poeng, kan det virke som at ditt eneste alternativ for å få et personlig lån er å betale en over gjennomsnittlig rente. Dette er imidlertid ikke alltid sant. Mens utlåner du velger er viktig for å avgjøre om du kvalifiserer, bestemmer ditt nivå av oppfattet risiko renten. Trikset for å kvalifisere for lavere rente med et personlig lån er å redusere risikoprofilen din.

En medsigner kan hjelpe deg med å kvalifisere til en lavere rente. Credit: Brian Jackson / iStock / Getty Images

Hvordan fastlegger finansielle institusjoner rentesatser?

Det lønner seg å shoppe når man ser etter et personlig lån, fordi bankene har myndighet til å sette sine egne kredittkrav og priser. De fleste grunnrenteavgjørelser på sannsynligheten for at en låner vil misligholde. Hovedrenten er renten en finansinstitusjon tilordner til kundene den bestemmer, er minst sannsynlig å standard på et lån. Som den oppfattede sannsynligheten for mislighold øker, gjør renten også. Det er derfor en låner med god kreditt kan kvalifisere for en rente på 4 til 6 prosent, mens låntakere med dårlig kreditt kan betale 15 prosent rente for et lån på samme beløp.

Utnytt dine eiendeler og besparelser

Bruk en betalt eiendel, egenkapitalen i en ubetalt aktiv eller penger i et depositum eller sparingskonto som sikkerhet for å redusere risikonivået du representerer - og for å redusere renten. Med et sikret lån er det eiendelen i stedet for ditt ord som en utlåner stoler på som et løfte om å betale. Med et sikret lån vil utlåner vanligvis begrense lånet til rundt 80 prosent av eiendelens verdi eller egenkapital. Du kan miste eiendelen hvis du ikke klarer å betale på lånet.

Bruk et alternativt alternativ

I stedet for å låne fra en bank eller en payday långiver, bør du vurdere et online uradisjonelt alternativ kalt peer-to-peer-utlån. P2P utlån foregår over Internett, og du låner fra en person i stedet for en bank. Selv om P2P långivere som Utlånsklubben og Prosper krever en forhåndsavgift - vanligvis en prosentandel av beløpet du ber om - kan renten være lavere enn med andre typer personlige lån. Begge nettstedene har et takstkontrollverktøy som kan fortelle deg hvilken rente du vil ha før du søker.

Finn en medundertaker

Å ha en medsigner med god kredittpoeng, for eksempel over 700, kan redusere renten. Med en medundertaker er utlåner avhengig av kredittpoengene til den personen med bedre kreditt. I tillegg til å betale mindre interesse, kan du også kvalifisere for et større lån. Både du og medsigneren er like ansvarlige for slike lån, og selv en sen betaling kan skade din medtegners kreditt score.