Innholdsfortegnelse:
Hvis du eier en livrente - en finansiell investering mellom deg og et forsikringsselskap - det er visse regler du må følge når du trekker penger. Hvis du ikke følger disse reglene, kan du møte både en betydelig skattemengde og straffer. Hvis du vil unngå disse, sørg for å lese annuitetsreglene nøye før du bestemmer deg for å ta ut selv en liten sum penger.
Før Alder 59 1/2
Du bør aldri trekke penger fra livrente før du når opp til 59 1/2. Hvis du gjør det, vil Internal Revenue Service belaste deg en føderal inntektsskatt på 10 prosent av beløpet du tar ut. Hvis du for eksempel trekker ut $ 500, betaler du en straff på $ 50.
Og det er ikke alt. Du må også betale inntektsskatt på investeringsinntektene dine, selv om du ikke vil bli belastet noen skatt på hvor mye penger du bidro til livrenten.
Etter Alder 59 1/2
Etter at du har fylt 59 ½, kan du trekke så mye penger fra livrente som du vil uten å møte noen straff. Husk også at det å nå denne alderen ikke krever at du treffer noen uttak. Du kan fortsatt beholde pengene dine i livrenten til du trenger eller vil trekke den tilbake.
Overgivelsesgebyrer
Mange livrenter vil belaste deg et gebyr hvis du trekker penger for tidlig. Disse overføringsavgiftene tar vanligvis inn hvis du prøver å ta ut penger innen de første fem til syv årene du har eid livrenten. I de fleste tilfeller gir overgivelseskostnader totalt rundt 7 prosent av pengene du trekker ut, ifølge en nyhetsmelding fra CNNMoney.com. Hvis du tok ut $ 500, ville du betale en overgivelsesavgift på $ 35 i dette scenariet.
Overgivelsesgebyret faller vanligvis med 1 prosentpoeng i året, til det til slutt når null.
Disse kostnadene kan imidlertid variere mye fra livrente til livrente. Sørg for å sjekke med forsikringsselskapet på reglene for overgivelsesavgift.