Hvor lang tid tar boliglånsforsikring?

Tiden er avgjørende når du kjøper et nytt hjem, slik at klamre til tidsrammer kan bety forskjellen mellom å lukke eller avtale som faller gjennom. Underwriting, prosessen hvor en boliglåner analyserer din boliglån søknad om endelig lån godkjenning, har mye å si om lånet ditt stenger i tide. Andre variabler inkluderer utlåner, lånetype, kompleksiteten i dine økonomiske forhold og hvor raskt du svarer på långiverens forespørsler om informasjon. Långivere kan generelt overta en komplett lånepakke i løpet av få dager.

Lån søknad formkredit: danielfela / iStock / Getty Images

Komplett lånepakker Flytt raskere

Ulike lånetyper krever annen informasjon og støttedokumenter. Individuelle långivere og garantistyrere kan også ha sine egne standarder og protokoller som krever varierende mengder papirarbeid og gjennomgang, noe som påvirker garantiperioden. Lånpakker som inkluderer all utlåner-obligatorisk dokumentasjon, beveger seg generelt gjennom tegningsprosessen raskere enn ufullstendige filer eller filer med unøyaktig informasjon. En komplett lånefil består av minimum:

• boliglån søknaden
• eiendoms tittelrapport
• skjuler innehaver dokumenter
• Låners bevis på inntekt
• bevis på eiendeler
• kreditt rapport
• hjemmeevalueringsrapport

Underwriting Type Matters

Utlåner kan manuelt eller automatisk tegne et lån. Mange långivere bruker automatiserte garantisystemer, eller AUS, som genererer raske godkjenninger basert på opplastede kredittrapporter og finansielle detaljer som dine utlånerinnganger. Ukorrekt eller utilstrekkelig informasjon kan generere en lånegjennomgang eller henvisning til manuell tegning, i så fall vurderer en av långiverens garantistyreren filen med en finkjedet kam før de tar en endelig beslutning. Hvis AUS genererer en godkjenning, sendes filen videre til en garantist for å bare kontrollere sammenhengen mellom dokumentene i lånefilen. Automatiserte forsikringssystemer kan gi et svar om noen timer. Imidlertid kan prosessen med AUS og manuell tegning sammen ta flere dager.

Federal Housing Administration og Veterans Affairs Underwriting

FHA og VA er regjeringsprogrammer som tilbakebetalinger fra private långivere. Et FHA lån gir en lav nedbetaling på 3,5 prosent og VA krever ingen forskuddsbetaling. Disse lånene har også lette tegningsstandarder når det gjelder kredittutfordringer og inntekter. Imidlertid må låntakere gi samme informasjon som konvensjonelle lånefiler krever, for eksempel kreditt-, inntekts- og aktivdokumenter. I tillegg må hjemmet gjennomgå en streng vurderingskontroll. Mange faktorer påvirker tidsrammen for FHA og VA-godkjenning. Dermed kan statsforsikret finansiering ta omtrent så lenge konvensjonell finansiering til å garantere. FHA-lån kan forbli undergarantier hvor som helst fra to uker til seks uker, avhengig av antall problemer som oppstår med en fil, ifølge FHA Handbook-nettsiden.

Reduser Underwriting Time

Underwriting kan bare fungere så raskt som sin sakligste del. Långivere krever informasjon fra tredjepart, for eksempel escrow, tittel og forsikringsselskaper, din arbeidsgiver, banker og eiendomsmeglere. En forsinkelse forårsaket av noen av de involverte partene forlenger prosessen. Du kan bidra til å gjøre prosessen jevnere ved å skaffe en liste over alle nødvendige dokumenter og samle dem så snart som mulig. Skanning, faksing og e-post er akseptable måter å overføre dokumenter og sørge for rask levering til utlåner.