Innholdsfortegnelse:
Kredittforeningene belaster vanligvis lavere rente enn bankene for lånene de gir til medlemmene. Samtidig betaler de høyere rente enn bankene på investeringsprodukter de tilbyr. Med dem tar mindre penger og betaler ut mer, lurer mange på hvordan det er at de kan tjene penger.
Historie av kredittforeninger
Ifølge Credit Union National Association var den første kredittunionen et samarbeid dannet av en gruppe vevlere i 1844. De samlet sin kapital for å få bedre priser på materialene sine. Ideen spredte seg først til Tyskland i 1850, til Canada i 1901, og til USA i 1908. Ideen utviklet seg fra næringssamarbeid til fagforeninger som samler ressurser og til slutt inn i strukturen vi kjenner i dag.
Struktur av Kredittforeninger
Kredittforeninger er ikke ideelle organisasjoner. De samler pengene til medlemmene for å investere de pengene og få bedre interesse enn medlemmene kan tjene på egenhånd. Noen av pengene er lånt til medlemmer til gode priser, og noen av pengene er investert utenfor organisasjonen. De opererer veldig mye som banker, bortsett fra at de drives av og for medlemmene i stedet for styre og aksjeeiere.
Drift Reserve
Selv om kredittforeninger ikke opererer for å tjene penger, krever forretningsverdenen at de skal dekke sine virksomhetsutgifter, inkludert lønn og overhead, i tillegg til kostnadene ved å skaffe kapital. Og føderale forskrifter krever at de beholder et driftsreserv for å sikre at de har nok penger til å dekke uttak og lånefeil. For å gjøre det, må hver kredittforening tjene mer penger enn den bruker.
Renter
Kredittforeninger, som andre former for banker, utfører en forsiktig balansepåvirkning mellom renten på lånene og rentene på kontoene sine. Penger går ut til hvert medlem basert på renter på besparelser, CDer og andre rentebærende produkter. Penger kommer inn fra renter på lån til medlemmer, oftest boliglån, kredittlinjer og auto lån. Mye av driftsreserven kommer fra den lille marginen mellom de brukte penger og pengene som er opptjent av interesse for og fra medlemmer.
Utenfor Investering
Mange kredittforeninger bruker også de samlede pengene sine til å investere i eksterne enheter som fond, statsobligasjoner og valuta. Avkastningen fra den samlede forbrukskraften oppveier langt mulig avkastning fra enkeltpersoner. Kombinasjonen av denne investeringsinntekten og renter fra medlemskontoene er det som skaper fortjenestemarginene for kredittforeninger.