Hvordan får jeg tilgang til min 401 (k) konto?

En 401 (k) plan er en arbeidsgiverbasert pensjonsplan beregnet for langsiktig besparelse, og som sådan bør ikke trekkes tilbake med mindre du har få andre alternativer. Internal Revenue Service (IRS) tar opp avgifter og straffer for å oppmuntre deg til å beholde pengene dine i kontoen til du går på pensjon. Hvis du ikke trenger å trekke pengene tilbake til et øyeblikkelig behov, kan du få tilgang til kontoen din samtidig som du unngår beskatning og straffer.

Som en 401 (k) er en spareplan, bør du tenke to ganger om å få tilgang til kontoen før pensjonering.

Skritt

Bestem hvorfor du trenger tilgang til kontoen din. Hvis behovet for dine 401 (k) penger er umiddelbar og absolutt, kan du ganske enkelt trekke tilbake eiendelene fra kontoen, og innen få dager blir pengene koblet til bankkontoen din eller sendt til deg i en sjekk. Å ta en fordeling på denne måten vil underkaste hele uttaket til beskatning på ordinære inntektsrater, og hvis du er under 59 1/2, vil du skylde en 10 prosent tidlig tilbaketrekk straff også.

Skritt

Overvei en overgang. Hvis du forlater din arbeidsgiver av en eller annen grunn, eller hvis du bare ikke liker måten 401 (k) -planen administreres eller investeres på, kan du rulle over dine eiendeler til en individuell pensjonskonto (IRA). En IRA har de samme skattefordelte vekstegenskapene til en 401 (k), men du er fri til å investere IRA i det meste av allmennhandel, i motsetning til en 401 (k) plan hvor du normalt kun har et begrenset utvalg av gjensidig midler å velge fra. I tillegg er en overgang til en IRA både skatte- og straffeloos. Ulempen med en slik overgang er at du ikke lenger vil motta arbeidsgiverbidrag til kontoen din, som du sannsynligvis gjorde med 401 (k).

Skritt

Se på lån alternativer. En av hovedfordelene ved en 401 (k) -plan er muligheten til å ta lån fra kontoen, vanligvis opptil 50 prosent av kontoverdien. Et lån betraktes ikke som en fordeling, så du trenger ikke å betale skatt eller straffer på lånet, men du må opprettholde en tilbakebetalingstidsplan, som med et annet lån. Med et 401 (k) lån betaler du imidlertid rektor og renter tilbake til egen konto, snarere enn til en institusjon.

Skritt

Kontakt planadministratoren din. Når du har valgt handlingsplan, kontakt din 401 (k) trustee og be om riktig papirarbeid. Enten du tar full tilbaketrekning, ber om et lån eller påbegynner en overgang, må du gi informasjon om hvor du vil at pengene skal gå, og i tilfelle distribusjon, hvis du vil ha noen skatter holdt tilbake.