Innholdsfortegnelse:
Selv om det ikke foreligger en universell straff for tidlig tilbaketrekking fra et fond, er det omstendigheter hvor tilbaketrekking av gjensidig fond kan få økonomiske konsekvenser, herunder straffer. Avhengig av aksjeklassen som er kjøpt, hvilken type konto fondet er kjøpt i, og andre diverse krav fra fondforetaket, kan det være gebyrer knyttet til tilbakekalling av fondsbevis.
B-aksjer
B-aksjer representerer aksjefondets aksjeklasse som oftest er knyttet til straffer for tidlig tilbaketrekking. I motsetning til andre fondsklasser, med B-aksjer, betaler du kun en provisjon når du selger aksjene. Kjennetegnet som en betinget utsatt salgsavgift (CDSC), avhenger avgiften for å selge B-aksjer normalt med 1 prosent hvert år og varer i fem eller seks år, hvorpå det ikke koster noe. En typisk CDSC kan starte med 5 prosent i det første året og slippe til 4 prosent i år to, 3 prosent i år tre, og så videre. Dermed, hvis du selger B-aksjer på under fem år, kan din CDSC betraktes som en straff for tidlig tilbaketrekking.
Visse klasse C-aksjer
Klasse C-aksjer, noen ganger kalt "nivåbelastende" aksjer, koster vanligvis 0 til 1 prosent for å kjøpe og har høyere årlige utgifter enn A-aksjer eller B-aksjer. I mange fondforetaksselskaper er det ingen avgift å selge aksjer i klasse C, men noen midler krever en 1 prosent avgift for C-aksjer solgt innen ett år etter kjøpet.
N.A.V. Innkjøp av A-aksjer
A-aksjer har normalt en salgskommisjon på forhånd på 3 til 5 prosent av investert beløp. Noen fondsbørsselskaper tillater investorer å kjøpe A-aksjer til netto aktiv verdi (N.A.V.), noe som betyr uten salgsgebyr. Vanligvis må disse kjøpene være i størrelsesorden $ 1 million eller mer. I motsetning til eliminering av salgsgebyret krever de fleste fondsselskaper investorer som kjøper A-aksjer på N.A.V. å holde pengene sine investert i minst ett år for å unngå en tidlig innløsningsavgift.
Øvrige fond i IRA-kontoer
Hvis et aksjeselskap er kjøpt i en individuell pensjonskonto (IRA), kan Internal Revenue Service (IRS) ta opp et tidlig uttak av gebyr dersom midlene er fordelt fra IRA. Nærmere bestemt pålegger IRS en 10 prosent tidlig tilbaketrekkingsgebyr på de fleste midler tatt ut av en IRA før kontoinnehaveren når opp til 59 1/2. Hvis du selger et aksjeselskap og mottar kontantutbytte av inntektene før du når denne minstealderen, kan du bli utsatt for IRS-straffen, i tillegg til eventuelle salgsgebyrer som oppebæres av fondsselskapet. Unntak fra denne regelen inkluderer utdelinger for høyere utdanningskostnader, første gangs kjøp av et hjem eller på grunn av funksjonshemming.
Skatteavgifter
Hvis du selger aksjefond aksjer som du har holdt i ett år eller mindre, vil du få vite at salget ditt vil bli skattepliktig til ordinære skattesatser, i motsetning til de gunstigere kapitalgevinstskattesatsene. Som med alle investeringer er de som holdes i mer enn ett år beskattet med en høyeste sats på 15 prosent fra 2010. Hvis du er i en høyere skattekonsoll, kan behandling av fondet som en kortsiktig investering føre til en betydelig skatt straff.