Innholdsfortegnelse:
Under noen omstendigheter er det mulig å tegne en pensjon før de når alder 59 1/2 uten å pådra seg den vanlige 10 prosent avgiftsskatten fra IRS for tidlig tilbaketrekking. Men ikke alle pensjonsordninger tillater slike tilbakekallelser. Mange pensjonsregler gir ikke tillatelser til utbetalinger, eller uttak mens du fortsatt er i tjeneste med selskapet. Noen ytelsesbaserte pensjonsordninger tillater ikke tidlige utdelinger i det hele tatt. Andre, for eksempel noen 401k planer, tillater arbeidere å foreta uttak når som helst. For å unngå straffen må visse forhold gjelde.
Skritt
Vent til du er 55 år eller eldre før du går på pensjon eller mister jobben din. Sant det er ikke alltid opp til deg. Men IRS tillater fordrevne eller pensjonerte arbeidstakere som er 55 år eller eldre når de forlater tjenesten for å gjøre tilbaketrekking av inntekter 401 k fond uten å betale en 10 prosent straffebeskatning.
Skritt
Forplikte seg til en rekke vesentlige like periodiske utbetalinger. Denne utbetalingsserien kan være for resten av livet ditt, eller over felleslivet mellom deg selv og din ektefelle eller noen andre du utpeker. I paragraf 72 (t) i Internal Revenue Code kan du annuitere din 401k eller annen kvalifisert pensjonsordning når som helst uten å betale en straff til IRS.
Skritt
Utnytte en av de vanskelighetsavtaksbestemmelsene. IRS tillater deg å unngå straffen på 10 prosent under følgende omstendigheter: død, funksjonshemming, å betale medisinske regninger, å betale medisinske forsikringspremier, inkludert COBRA-premier, for å unngå foreclosure eller eviction, å betale for høyere utdanningskostnader eller å lage en forskuddsbetaling på opptil $ 10.000 på et hus for deg selv eller et familiemedlem.
Skritt
Sikre et lån. Hvis planreglene tillater det, kan du kanskje ta et lån mot din 401k. Du må betale deg tilbake, med interesse, i løpet av de neste fem årene. Hvis du ikke betaler tilbake lånet til din egen 401k, vil IRS betrakte ubetalte saldoer for å være skattepliktig tilbaketrekking, og underlagt 10 prosent straff.