Innholdsfortegnelse:
I de fleste typer virksomheter er selgeren først og fremst opptatt av om kjøperen vil betale prisen for produktet den tilbyr. Forsikringen er forskjellig fra denne modellen fordi selgeren, forsikringsselskapet, også er opptatt av visse risikokarakteristikker av kjøperen det vil forsikre. Disse egenskapene bestemmer faktisk prisen på politikken. Tjenestemenn bidrar til å matche forsikringsselskapene med kundene for å gi nøyaktig dekning til en rimelig pris.
definisjoner
De vanligste etikettene for forsikringsmeglere er agent og megler. Teknisk arbeider meglere for sine kunder mens agenter jobber for forsikringsselskaper. Imidlertid gjør agenter og meglere mange av de samme jobbene. Begge samler informasjon om sine kunder og samsvarer med kundens behov med produkter som tilbys av en eller flere forsikringsselskaper. Begge beholder visse juridiske og økonomiske regnskap for forsikringsselskapene, og begge informerer kundene om fordeler og ulemper ved visse forsikringsplaner. På grunn av denne store overlappingen mellom agenter og meglere, blir de begge ofte referert til som produsenter.
Ugunstig utvalg
Forsikringsselskaper stoler på mellomleddene å samle inn grundig og nøyaktig informasjon om potensielle kunder. Det er fordi prisen på forsikringsprodukter avhenger av risikoen hver forsikret person eller bedrift representerer for forsikringsselskapet. Hvis agenter eller meglere ikke rapporterer denne informasjonen til forsikringsselskapet på riktig måte, kan det belaste kunden uberettiget premie. Hvis forsikringsselskapet tar for lite, samler det ikke inn nok premiepenger til å dekke potensielle tap. Hvis premiene er for høye, slutter klienten å subsidiere andres tap og sløse bort penger. Hvis dette skjer for ofte, mister et forsikringsselskap sin evne til å beskytte sine klienter nøyaktig mot tap. Dette er en prosess som kalles ugunstig utvelgelse.
Intermediaries rolle
Mellommenns primære rolle er å forhindre ugunstig utvelgelse. Ved å sikre at hver kunde betaler passende premier, beskytter mellommann forsikringsselskapets evne til å dekke tap samtidig som kundene beskyttes mot overbetalinger. Meglere og uavhengige agenter jobber ofte med flere forsikringsselskaper, slik at de kan søke på markedet for det beste forsikringsselskapet for å passe sine kunders behov. På denne måten sikrer de ikke bare et passende premie for en policy, men de finner også retningslinjer som gir nødvendig dekning, snarere enn å tvinge en enkelt politikkype på alle, uavhengig av deres risiko.
Kompensasjon
Produsenter kompenseres mest for deres innsats av en provisjon fra forsikringsselskapet for hver policy de selger, oftest beregnet som en prosentandel av premien. Noen ganger mottar de også betingede provisjoner basert på salgsresultat, tapskvoter av sine kunder eller andre kriterier fastsatt av assurandøren. I tillegg kan produsentene betale en avgift til sine kunder direkte for politikkplassering. Enkelte kunder kan ikke like dette systemet, men mellommennene gir en verdifull tjeneste ved å beskytte mot uønskede valg, noe som kan ende opp med å koste kundene mye mer enn det enkle provisjonsbeløpet.