Innholdsfortegnelse:
- Konvensjonelle Cash-Out Refinances
- FHA Cash-Out Refinance
- Home Equity Lines of Credit (HELOC)
- Omvendt boliglån
Boligeiere som eier sitt hjem gratis og klart, er fortsatt i stand til å refinansiere sitt hjem. Ethvert lån som ikke anses som et kjøp, er klassifisert som en refinansiering, selv om det ikke er et lån å betale seg. Boliglånsindustrien har ikke opprettet spesifikk terminologi som skiller et ikke-kjøpslån til et hjem som er gratis og klart. Siden rente- og langsiktige refinansier krever at låntakeren mottar minst 2 prosent eller $ 2000 tilbake på nært hold, kvalifiserer alle boliglån over 2,000 dollar ikke som rate-and-term refinances. Dette er den generelle regelen; Noen store banker kan imidlertid tilby spesielle programmer for låntakere med frie og klare hjem.
Konvensjonelle Cash-Out Refinances
Fannie Mae og Freddie Mac, nasjonens to største boliglånsinvestorer, krever at boliglån på frie og klare boliger kvalifiserer under utbetalingsregler. Ofte er den maksimale låneverdien (LTV) lavere enn kjøpslån eller rente- og langsiktig refinansieringslån. Renten kan være høyere avhengig av hvilken låneverdi ditt nye lån krever. Hvis du holder lånets LTV under 50 prosent, bør rentedifferansen være minimal. Hvis lånets LTV overstiger 80 prosent, kan det være nødvendig med boliglånsforsikring.
FHA Cash-Out Refinance
Federal Housing Authority (FHA) tilbyr utbetalingsfinansieringer for villaeiere med frie og klare hjem. FHA begrenser LTV til 85 prosent. FHA krever også en forhåndsforsikringspremie (UFMIP) og månedlig boliglånsforsikringspremie (MIP) på hvert lån. Hjemmet må være okkupert av låntakeren som den primære bolig og være en til fire-enhet hjemme. Hvis du kjøpte hjemmet innen ett år etter søknaden, vil det minste av den verdsatte verdien og den opprinnelige kjøpsprisen på hjemmet bli brukt ved beregning av LTV. Hvis du arvet hjemmet, kan du bruke den verdsatte verdien når du bestemmer LTV.
Home Equity Lines of Credit (HELOC)
Home Equity Lines of Credit (HELOC) gir en sikret kredittkort mot ditt hjem. Normalt okkuperer disse en annen boligposisjon på hjemmets tittel. Men du trenger ikke et første boliglån for å skaffe en. De fleste HELOC er regulerbare boliglån, slik at betalingen varierer avhengig av gjeldende lånebeløp og nåværende rentesats. Som et kredittkort betaler du bare renter på kredittbeløpet du bruker, og du kan betale kredittkortet av eller på og gjenbruk lånet flere ganger til tegningsperioden utløper. Hvis du ikke vil ha et helt nytt første boliglån, men ønsker å få tilgang til ditt eget kapital hvis det er nødvendig, er dette et alternativ verdt å vurdere.
Omvendt boliglån
FHA tilbyr Home Equity Conversion Mortgage (HECM) for eldre som har betydelig egenkapital i sine hjem. FHA forsikrer disse lånene, og de er kun tilgjengelige gjennom FHA-godkjente långivere. En HECM krever ikke månedlige innbetalinger, og hvis du har nok egenkapital, kan du faktisk foreta levetid til deg i stedet. En engangsbeløp på kontanter kan også være tilgjengelig. HECMer krever at huseieren fullfører omvendt boliglånsrådgivning gjennom et FHA-godkjent nonprofit boligrådgivningsbyrå. Ring HUD på 800-569-4287 for å finne et rådgivende byrå nær deg.