Hvordan selge min livsforsikringspolicy for kontanter

En måte å få penger på fra din livsforsikring er å selge den. Forsikringsmeglere bestemmer for noen andre å kjøpe sin policy og betale deg penger. Beløpet du mottar avhenger av hvilken type politikk, politikkens kontantverdi og sluttdato for forsikringen, hvis noen. Prosessen begynner med å kontakte en livsoppgjørsmegler.

Seniorer ser på dokument med kalkulatorkreditt: Purestock / Purestock / Getty Images

Evaluering av retningslinjene dine

Når du selger din forsikringspolicy, vil kjøperen:

• gir deg et engangsbeløp for politikken
• blir mottaker
• tar ansvar for alle fremtidige premieutbetalinger
• samler dødsfordelen når du dør

Beløpet du mottar vil være større enn policys kontantverdi og mindre enn dødsfordelen. Hele livet og universelle livspolitikker bygger opp kontantverdi, som består av premiene du betaler og inntekten de premiene tjener, minus kostnaden for forsikringen. Terminepolitikken krever mindre premier fordi de ikke bygger noen kontantverdi. En politisk kjøper vil selvsagt foretrekke at den forsikrede er eldre, i dårlig helse, med en policy som har lav kontantverdi og høy dødelighet, fordi alle disse faktorene kan øke kjøperens rentabilitet når det gjelder politikken når du dø.

Bruke en megler

Du vil bli bedt om å fylle ut et spørreskjema når du kontakter en livsavgjørelsesmegler. Spørsmålene vil behandle detaljene i livsforsikringen, samt informasjon om alder og helse. Du må også gi en kopi av politikken, en betalingsplan, medisinske poster og kreditthistorikken din. Megleren vil evaluere politikken og kanskje gi deg et tilbud. Hvis du godtar tilbudet, signerer du lukkede dokumenter, sender inn et endringsskjema til forsikringsselskapet og, etter at politikken er overført, mottar en sjekk eller pengeoverføring fra megleren.

Fordeler og ulemper

Å selge livsforsikringen kan være en god ide om du ikke kan eller ikke vil fortsette å betale premier, eller om omstendighetene har endret seg, slik at du ikke lenger trenger en livsforsikring. Transaksjonen legger penger i lommen og lindrer deg av en fortsatt forpliktelse. På ulempen må du utlevere mye personlig informasjon, og med mindre du handler rundt, vet du ikke nødvendigvis om du får en god oppgjørskurs. Megleren kan ta heftige provisjoner og gebyrer. Avhengig av omstendighetene kan inntektene regnes som skattepliktig inntekt, det er en god ide å snakke med skatteadministratoren før du signerer på stiplede linjer. Til slutt vil mottaker ikke lenger få dødsfordelen.

Alternative metoder

Vurder følgende alternativer:

1. Du kan overgi en langsiktig livsforsikring og motta overgivelsesverdi, som kan være vesentlig mindre enn kontantverdien. Det avhenger av hvor lenge du har hatt politikken.
2. En annen måte å få tilgang til kontantverdien er å låne fra politikken. Dette er vanligvis en skattefri transaksjon og eventuelle renter du betaler går tilbake til politikken.
3. Du kan kanskje konvertere politikken til en livrente som utbetaler månedlig inntekt for en bestemt periode eller for resten av livet ditt. Hvis kontantverdien er mindre enn premiene du har betalt inn, er livrente skattefri til beløpet du mottar overstiger beløpet du har betalt inn.
4. Vurder å få mottakeren til å betale premiene, som vil avlaste deg en langsiktig kostnad og legge mer penger i lommen.
5. De fleste politikkene tillater deg å trekke ut en del av dødsfordelen hvis du er kronisk eller terminalt syk.