Innholdsfortegnelse:
Dine livsforsikringsalternativer inkluderer valg mellom tidsbegrenset og varig forsikring. Term forsikring er billigere, men gir kun forsikringsbeskyttelse. Permanente planer tilbyr den ekstra funksjonen til å samle kontantverdien. Du kan få tilgang til kontanter mens politikken fortsatt er i kraft, og du har også muligheten til å overgi policyen, som noen ganger refereres til som "innløse den."
Kontantverdi
Som du betaler premier på en permanent livsforsikringsplan som hele livet, universell liv eller variabelt liv, går en del av betalingen mot kostnaden av forsikringen og eventuelle administrative avgifter som vurderes av selskapet. Saldoen går inn i et kontant akkumuleringsfond, som påløper renter over tid. Du kan få tilgang til tilgjengelige kontanter i form av et lavrentelån eller en rett uttak, avhengig av hvilken type politikk du har.
Kontantovergivelsesverdi
Forsikringsselskapet selger politikken med ideen om at du vil fortsette å betale premiene til din død. Hvis du bestemmer deg for å regne politikken tidlig, vil forsikringsselskapet forsøke å tilbakebetale noe av tapet ved å gi et overgivelsesgebyr, som det trekker fra din akkumulerte kontantverdi. Avgiftens størrelse avhenger av hvor lenge politikken har vært i kraft. Resterende balanse er kjent som policyens overgivelsesverdi.
Tilstedeværelse av dekning
Den primære forskjellen mellom en politikks kontantverdi og kontant overgivelsesverdi er at med den førstnevnte, kan du trekke ut midler og fortsatt opprettholde dekning, mens sistnevnte betyr at politikken blir avsluttet. Når du trekker penger ut av kontantverdien, er du ikke forpliktet til å betale den tilbake, selv om eventuell utestående saldo pluss renter vil bli trukket fra dødsavgiften betalt til dine mottakere. Hvis du overgi en policy og bestemmer deg for å få dekning på et senere tidspunkt, betaler du et høyere premie på grunn av din avanserte alder.
Skattehensyn
En fordel ved å låne mot kontantverdien av en forsikring i stedet for å innløse den er at i tillegg til å opprettholde forsikring, blir du vanligvis ikke beskattet av beløpet på lånet. Hvis du overgir retningslinjene, vil du vanligvis være pålagt å betale skatt på ethvert beløp som overstiger den totale verdien av premiene du har betalt gjennom årene. Hvis du har eid politikken i mange år, kan skattemåten være betydelig.