Innholdsfortegnelse:
Boliglån er et gebyr som betales når du tar ut lånet. Du kan bli pålagt å betale et antall poeng som opprinnelsesgebyr, som lukkekostnader, eller som en del av forskuddsbetalingen. Å vite hvilke punkter som er valgfrie, og hvis du skal velge å betale dem, kan du spare tusenvis av dollar i løpet av lånets løpetid.
Kostnad for poeng
Hvert boliglånspunkt representerer 1 prosent av beløpet på boliglånet; så ett poeng på en $ 130.000 boliglån representerer $ 1300, to poeng representerer $ 2600, og så videre.
typer
Opprinnelsespoeng er de som er knyttet til å ta ut lånet og er ikke valgfrie. Rabattpoeng er valgfrie og kan betales for å redusere renten på boliglånet. Hvert rabattpunkt du betaler, senker renten med om lag en fjerdedel av prosent.
Beregning av break-even punkt
For å beregne hvorvidt rabattpoengene er verdt å betale, må du spørre utlåner hvor mye hvert poeng vil redusere din månedlige betaling, og fordel deretter prisen på poengene med det nummeret. For eksempel, hvis du vil spare $ 50 per måned ved å betale for ett punkt som koster $ 2000, vil det ta 40 måneder å bryte til og med.
Skal du betale for rabattpoeng?
Når du har beregnet ditt break-even punkt, bør du vurdere hvor sannsynlig du skal holde boliglånet ditt. Hvis du planlegger å få et nytt boliglån eller refinansiere før break-even-punktet, bør du ikke betale for poengene. Hvis du planlegger å holde lånet mye lenger enn break-even-punktet, bør du sterkt vurdere å betale poengene.
Skatteavdrag
De fleste poeng er fradragsberettiget. Hvis du tar ut et boliglån, kan du trekke poengene når du betaler dem. Hvis du refinansierer lånet ditt, må du ta fradraget over varigheten av boliglånet.