Innholdsfortegnelse:
Arbeidsgiverplaner, som 401 (k) s og 403 (b) s, tillater deg ofte å låne noe av pensjonen, noe som kan hjelpe deg når pengene er korte og du kanskje ikke kan få finansiering andre steder. Du er imidlertid ikke teknisk tillatt å låne fra noen form for individuell pensjonskonto, inkludert Roth IRA, tradisjonelle IRA, SEP IRA og SIMPLE IRA. IRS-publikasjon 590-A sier spesielt at lån fra din IRA er en forbudt transaksjon. Men, hvis du bare trenger penger for en måned eller to, og er sikker på at du kan tilbakebetale den, Du kan kanskje få tilgang til midlene i din IRA uten skattemessige konsekvenser.
IRA Rollovers
En måte å flytte penger fra en IRA til en annen er en rull over, hvor du tar en distribusjon fra en konto og deretter, innen 60 dager, omfordeler pengene i en annen IRA. Omstillingsreglene begrenser imidlertid ikke hva du kan gjøre med pengene mens det er mellom kontoer. Hvis du for eksempel skal lukke hjemme i neste uke, men den store årlige bonusen din ikke kommer til å slå din bankkonto i 45 dager, kan du ta pengene ut av din IRA i dag, foreta forskuddsbetaling, og bruk deretter din bonus for å fullføre rollover.
Unnlatelse av å fullføre Rollover
Hvis mer enn 60 dager passerer før du omfordeler pengene, er du ute av tide. I stedet for å kunne sette pengene tilbake, blir det behandlet som permanent distribuert fra IRA. Det betyr at du kan skylde inntektsskatt, og hvis du er under 59 1/2 år gammel, en 10 prosent tidlig uttak straff. For eksempel, si at du har en tradisjonell IRA, og du er under 59 1/2. Hvis du tar ut $ 20 000, har til hensikt å rulle den over, men savner fristen, du skylder inntektsskatt på din marginal skattesats og en $ 2.000 tidlig uttak straff.