Innholdsfortegnelse:
Privat boliglån forsikring er en forsikring som kreves på et konvensjonelt lån hvor mindre enn 20 prosent av salgsprisen betales ved lukning av lånet. Denne forsikringen reduserer risikoen for utlåner ved at han vil bli betalt tap i tilfelle låntakeren misligholder lånet. Denne forsikringen beregnes årlig og beløpet er delt med 12 for å få det månedlige beløpet som er lagt til din betaling. Det er måter å unngå å betale boliglån forsikring i et kjøp. Hvis du for øyeblikket har et boliglån der månedlig boliglånsforsikring blir betalt, krever The Homeowner Protection Act of 1998 at utlåner forteller deg når boliglånsforsikring vil (eller kan være) falt av.
Unngå Mortgage Insurance
Skritt
Besøk boliglånsmedarbeider og snakk om konvensjonelle kjøpslånsmuligheter hvor privat boliglånsforsikring (PMI) kan unngås. Han vil forklare om et første boliglån på 80 prosent av kjøpesummen, og krever en 20 prosent forskuddsbetaling. Et 80 prosent konvensjonelt lån krever ikke boliglånsforsikring.
Skritt
Diskuter mulighetene for å strukturere en 80/10/10 hvis en full 20% av kjøpesummen ikke er i budsjettet. Dette krever en 10 prosent selgeselskap (eller banklån) andre boliglån, og 10 prosent av egne midler til forskuddsbetaling. Det konvensjonelle lånet er et 80 prosent lån, og fjerner behovet for boliglånsforsikring.
Skritt
Diskuter mekanikken til et VA-lån med megleren hvis du har VA-kvalifisering. Dette er en annen type lån som ikke krever privat boliglån forsikring. Det kan være et 100 prosent lån, men VA-finansieringsavgiften er dyrere uten nedbetaling. En 5 prosent nedbetaling vil imidlertid redusere dette, og finansieringsavgiften kan betales av selger ved avslutning.
Skritt
Vurder hvilken avenue av kjøpslån du foretrekker. Vurder mengden månedlige utbetalinger på første og andre boliglån sammenlignet med en høyere betaling på et 100 prosent VA-lån, og ha megler forhåndskvalifisere deg for lånegodkjenning. Diskutere alle involverte kostnader, og beløp som du må oppgi ved avslutning.
Skritt
Sjekk saldoen og betalingsloggen hvis du har et eksisterende boliglån. Hvis du kan bevise at lånet ditt nå er på 80 prosent av verdien (en vurdering kan gjøres), kan du kanskje få långiveren til å avlevere boliglånsforsikring på et konvensjonelt lån, og dermed unngå boliglånsforsikringsutbetalinger. Hvis du for øyeblikket befinner deg i et FHA-boliglån, kan du unngå den månedlige MIP-betalingen når lånet ditt oppnår 78 prosent av den opprinnelige salgsprisen. Du må ha en uberørt betalingshistorikk for en av disse situasjonene for å jobbe til din fordel.