Innholdsfortegnelse:
401k planer og individuelle pensjonskontoer begge tilbyr skatter foretrukket besparelser for pensjon, og har lignende regler om bidrag og uttak. De to planene er forskjellige på flere måter, men det største er at en 410k plan er sponset av en arbeidsgiver for ansatte, mens en IRA er satt opp av enkeltpersoner.
Planlegg Grunnleggende
I sine tradisjonelle former tillater 401k-planer og IRA at sparere legger inn penger og utsetter betalende skatt på disse bidragene og inntektene til pengene trekkes tilbake etter alder 59 1/2. 401k planer opprettes av en arbeidsgiver på vegne av ansatte. Ansatte kan utsette en del av deres lønn, pretax, og arbeidsgivere kan også bidra til planen. IRA er satt opp av enkeltpersoner som gjør innskudd og tar skattefradrag for dem.
Bidragene
Det er grenser for mengden bidrag du kan sette inn på både en 401k plan og en IRA, selv om de er svært forskjellige. I 2011 kan ansatte under 55 år utsette inntil $ 16 500 av lønnene i en 401 k plan, og legge til $ 5 500 hvis de er over 55 år. Arbeidsgivere kan legge til tilsvarende eller andre bidrag også. IRA bidrag grenser er mye lavere: $ 5000 for de under 55 med en ekstra $ 1000 for de eldre. Hele verdien av en ansatt 401k bidrag er ikke skattlagt før uttak, mens det totale beløpet av ditt IRA-bidrag som du kan trekke fra, kan være begrenset dersom du deltar i både en 401k og en IRA, eller hvis inntekten er over bestemte nivåer.
distribusjoner
Generelt vil utdelinger fra begge planene medføre en skattestraff hvis du trekker dem ut før alderen 59 1/2. Det er noen unntak fra denne regelen - hvis du overfører tilbaketrekningen til en annen kvalifisert plan, en 401k eller IRA, eller hvis du blir deaktivert, har en medisinsk motgang, eller ta periodiske betalinger i ikke mindre enn fem år. Noen 401k planer gir deltakerne mulighet til å trekke tilbake penger, med en straff, hvis de har en økonomisk trengsel eller kjøper et hjem; Noen planer tillater også at deltakerne tar lån. IRA-eiere kan trekke inn penger for første gang hjemme kjøp eller kvalifiserte utdanningskostnader uten å pådra en straff. Du kan ikke ta et lån fra en IRA. For tradisjonelle IRA og 401k planer, må du begynne å ta fordelinger etter alderen 79 1/2.
Roth-alternativet
IRA og noen 401k planer kan settes opp som Roth planer. For disse planene er avgifter beskattet i innskuddsåret, men inntektene blir aldri beskattet, forutsatt at de trekkes tilbake av Roth IRA og 401k regler. Disse tilbaketrekningsreglene er i hovedsak de samme som for tradisjonelle planer, men har ikke en nødvendig distribusjonsdato under eierens levetid.