Innholdsfortegnelse:
Hvis en sertifisert sjekk viser seg å være forfalsket etter at du har trukket pengene tilbake, er du juridisk ansvarlig for å betale tilbake banken. Dette gjør den sertifiserte sjekke et favorittverktøy av noen con artister. Det er ingen surefire måte å fortelle hvis en sertifisert sjekk er falsk ved å se på den, men du kan fortsatt beskytte deg mot sjekk av svindel.
Sertifiserte sjekker
Når du legger inn en bankcheck, for eksempel en sertifisert sjekk eller kasserer, er banken pålagt av føderal lov å gjøre midler tilgjengelig for deg på neste virkedag. Dette betyr ikke at pengene faktisk har ryddet banken eller at sjekken er legitim. Con-artister stole på dette faktum for å stjele pengene dine. Hvis noen gir deg en bankcheck og ber deg om å belaste ham penger under noen form for pretensjon, er du sannsynligvis i ferd med å sjekke svindel, og sjekken vil vise seg å være forfalsket. Banken vil da be deg om pengene tilbake, men den personen som lurte deg, vil være lenge borte.
Denne typen svindel fungerer på samme måte, uansett om konstruktøren sender deg en sertifisert sjekk eller en kasserer, men det er forskjeller mellom de to. Kasserens sjekker er trukket på utstedelsesbankens egenkapital, så de blir ofte sett på som en lav risiko måte å godta betaling, ifølge en forbrukerrådgivning fra US Treasury Department.
En sertifisert sjekk er en personlig sjekk sertifisert av en bankoffiser. Dette betyr at banken garanterer at det er nok penger på kontoen for å dekke sjekken og at kundens underskrift er gyldig. Signaturen er den enkleste måten å fortelle dem fra hverandre. En kasserer er underskrevet av banken og en sertifisert sjekk er signert av en person.
Men forskjellene mellom en kasserer og en sertifisert sjekk spiller ingen rolle i dette tilfellet. Hvis sjekken er forfalsket, er det verdiløs uansett hvilken type sjekk det ser ut til å være.
Mistenkelige tegn
Noen falske sjekker er mer åpenbare enn andre. For eksempel kan en kontroll med en bleknet banklogo ha blitt gjort på en kopimaskin, ifølge en artikkel om spotting av falske sjekker på AARPs nettsted.
Andre mistenkelige tegn inkluderer en manglende bankadresse, sjekk nummer eller rutingsnummer; et rutingsnummer uten ni sifre; en sjekk utskrift på tynt papirlager eller en sjekk med tall som virker uvanlig skinnende.
En falsk sjekk vil ikke nødvendigvis vise noen av disse åpenbare tegnene, og du burde aldri stole på på din egen evne til å oppdage en falsk sjekk. Forfalsket sjekker er ofte av høy kvalitet, med riktige rutingnumre og vannmerker som ser legitime ut, ifølge Federal Trade Commissions side om falske sjekker.
Selv banken kan ikke alltid fortelle forskjellen mellom en reell sjekk og en forfalskning med en gang, så den eneste måten å beskytte deg på er å lære å gjenkjenne tegnene til en svindel.
Spotting en svindel
Det er flere forskjellige kjente typer kontroller svindel. Du kan få et brev i posten som forteller deg at du har vunnet et lotteri i et annet land eller at du har arvet noen penger. Brevet vil inkludere en sertifisert sjekk eller kasserer for å dekke avgifter eller skatter og instruksjoner for å sette inn sjekken på bankkontoen din og deretter koble pengene tilbake for å motta gevinstene eller arven din.
Du kan også søke om en jobb som en hemmelig shopper og bli bedt om å sette inn en sjekk og ta ut pengene, og led deretter pengene tilbake til din "arbeidsgiver" med en rapport om bankens kundeservice kvalitet.
Til slutt kan du bli kontaktet av noen som ønsker å kjøpe noe fra deg, men hvem vil bruke en sertifisert sjekk og betale deg mer enn den opplistede kjøpesummen, slik at du kan sende de ekstra pengene til en tredjepart av en eller annen grunn. I alle disse tilfellene, vær ikke overrasket hvis sjekken viser seg å være forfalsket etter at du har trukket pengene tilbake.
Con-artister kommer alltid opp med nye svindel og nye variasjoner på gamle svindel. Du kan imidlertid beskytte deg mot alle sertifiserte sjekker og kasserere sjekker svindel med to enkle regler:
- Ikke ta penger på en sjekk før den har fjernet banken offisielt.
- Aldri enig om å sette inn en sjekk og deretter betale penger til noen av en eller annen grunn.