Innholdsfortegnelse:
Den amerikanske subprime boliglånsmeltdown som begynte i slutten av 2007 førte til en alvorlig økonomisk lavkonjunktur. År senere forsøker mange husholdninger fortsatt å jobbe seg tilbake til finansiell solvens. Et av de mest viktige gjenopprettingsverktøyene er en boliglånsmodifisering - ofte en av en gruppe regjeringstilsynte programmer under paraplyen til Home Affordable Modification Programme, eller HAMP.
Bare kvalifisering for et av disse programmene er utrolig vanskelig. Hvis du faktisk har flyttet låneendringsprogrammet ditt videre til et punkt der du forhandler vilkår med din utlåner, er du i den heldige minoriteten. Her er noen tips fra grøfter om hvordan du kan stenge avtalen på de beste tilgjengelige vilkårene.
Forhandle en reduksjon i hovedbeløpet på grunn av
En lånemodifisering innebærer ett eller flere av følgende: en reduksjon i hovedstol skyldig, lavere rente og delvis tilgivelse av påløpte straffer og avgifter, inkludert god tro betaling de fleste långivere krever i begynnelsen av forhandlingsprosessen.
Å få hovedbeløpet redusert er tøffeste. Minst en eiendomsmegler hevder at banker som foretar lånendringer, ikke vil redusere hovedstolene. Dette motvirkes av offentlige HAMP-dokumenter, men det angir om lånebeløpet overstiger 115 prosent av dagens verdsettede verdi av hjemmet, "serviceren må vurdere om et primært reduksjonsalternativ (PRA) … skal utføres som en del av HAMP-modifikasjonen. " Hvis din utlåner hevder å ikke vite om dette og lånet ditt kvalifiserer, viser henne litteraturen som bekrefter din rett til en hovedreduksjon. I dette tilfellet og i alle andre stadier av forhandlingene, Legg forespørslene dine skriftlig og bekreft leveransen.
Forhandle en lavere rente
Avhengig av din økonomiske situasjon kan du få en ny rente på så lite som 2 prosent. Merk at uansett hvilken hastighet du får, begynner å klatre igjen med 1 prosent per år etter fem år, i de fleste tilfeller i tre eller fire påfølgende år.
Realtors med erfaring i dette området hevder at i de fleste tilfeller kan søkere som fullfører låneendringsprosessen, oppnå en rentenedsettelse. De med nåværende lånebetalingsplaner som krever betalinger som overstiger 31 prosent av inntektene, kan oppnå de største kursreduksjonene, men alle låntakere i økonomiske vanskeligheter er berettiget til lettelse. Les HAMP-dokumentene og avgjøre rentenivået du er berettiget til, og presenter disse dokumentene som bevis når du ber om reduksjonen.
Det finnes også alternative låne modifikasjonsprogrammer som inkluderer hovedreduksjon som er tilgjengelig for VA-lån og FHA-lån.
Forhandlingsstraff
I stedet for å bryte ut straffen og prøve å forhandle dem som separate gjenstander, kan du prøve et nytt redusert lånebeløp som inkluderer alt. Det er lettere å få straffen til å forsvinne enn å få dem redusert eller tilgitt. I en typisk instans oppnådde en Chase-låner en $ 250 000 hovedbalansreduksjon på et $ 1,1 millioner boliglån som inkluderte en engangsbetalingskjøp på et $ 100 000 andre boliglån for $ 20 000. Straffene ble absorbert i senket hovedbeløp, og effektivt avbrutt dem.