Innholdsfortegnelse:
Når du forlater en jobb, er pengene du bidro til en 401 (k), og den opptjente delen av eventuelle arbeidsgiveravgifter, din å beholde. Du kan forlate det med din tidligere arbeidsgiver, rulle den inn i den nye arbeidsgiverens 401 (k) plan, flytte den til en individuell pensjonskonto eller kaste ut kontoen. Men før du kan ta en informert beslutning om hva du skal gjøre, forstå hva hvert alternativ innebærer, samt konsekvensene.
Legg igjen 401 (k) bak
Hvis din 401 (k) har en balanse på minst $ 5000, kan du la pengene fortsette å vokse midlertidig eller permanent i den tidligere arbeidsgiverens plan. Selv om dette kan være et godt alternativ hvis fondet for tiden har det bra, har det ulemper som kan påvirke investeringen på lang sikt. Du vil ikke kunne gjøre ytterligere bidrag, og noen planer krever tidligere ansatte ekstra vedlikeholdsavgifter. I tillegg kan noen slutte å overvåke midler som er igjen hos en gammel arbeidsgiver. Dette kan ha en betydelig negativ innvirkning hvis planen starter dårlig.
Rull inn i en ny 401 (k)
Du kan overføre midlene i den gamle 401 (k) til en ny arbeidsgiver plan hvis den aksepterer rollovers. Det er ingen avgifter knyttet til en 401 (k) rollover. Du fyller ut og sender inn en overgangsbegrensning til planadministratoren av den gamle planen. Når pengene når din nye konto, vil de øke balansen. Men hvis den nye planen har en ventetid, vil du ikke kunne utøve dette alternativet før du blir kvalifisert.
Åpne en individuell pensjonskonto
Du kan også rulle 401 (k) midler til en tradisjonell eller Roth IRA. Det er ingen ventetid, og en IRA gir deg flere investeringsalternativer enn en 401 (k). Det kan imidlertid være konsekvenser for inntektsskatt. For de midlene du ruller inn i en tradisjonell IRA for å forbli skatte utsatt, må planadministratoren fra din tidligere arbeidsgiver gjøre overføringen, eller du må sette inn en utbetalingskontroll innen 60 dager. Hvis du overfører 401 (k) midler til en Roth IRA, må du ta med beløpet du overfører på din årlige avkastning. Imidlertid vil eventuelle penger du betaler inntektsskatt nå fortsette å vokse skattefritt.
Utbetaling av fondet
Hvis du lukker 401 (k) og tar kontant betaling, utløser en skatteavgift - og hvis du er yngre enn 59 1/2 år, vil du få et ekstra gebyr på 10 prosent. I tillegg til å få mindre enn hele saldoen din konto, mister du eventuelle fremtidige interesser kontoen kunne ha generert. Hvis for eksempel saldoen er $ 30 000, er du 29 år og har en 30 prosent kombinert føderal og statlig skattekonsoll, betaler du 12 000 dollar i skatter og straffer og blir igjen med bare 18 000 dollar. Men hvis du valgte et annet alternativ og pengene vokste med en rate på fem prosent, ville du ha $ 173.754 i pensjonsfondet ved 65 år.