Innholdsfortegnelse:
Pensjonsplanen Kontosaldoer er skilt i faste og uvestede komponenter. En sikret kontosaldo er beløpet du beholder hvis du slutter å jobbe for din arbeidsgiver umiddelbart. En uvevd balanse er beløpet du blir kvalifisert til å beholde hvis du fortsetter å jobbe for en bestemt tid. Pensjonsplanlegging inkluderer både dine faste og ikke-investerte kontosaldoer.
Vestert kontosaldo
Du kan finne en opptjent kontosaldo i de fleste arbeidsgivere-sponsede pensjonskontoer. Du bidrar vanligvis med en del av lønnen din til pensjonskonto, og din arbeidsgiver bidrar med en mindre del i kontoen din. Mengden penger du bidrar med er umiddelbart opptatt. Beløpet arbeidsgiveren din bidrar til, er vanligvis underlagt regler for inntjening og forblir uvestert for en bestemt tidsperiode. Når du har jobbet for arbeidsgiveren for mer enn minimumsperioden for opptjent pensjon, blir alle penger som bidrar til din pensjonskonto, opptjent.
Virkningen av Vesting
Din balanserte konto tilhører deg selv om du slutter, blir sparken eller pensjonere. Dette inkluderer både beløpet du bidrar med deg selv og eventuelle beløp som er bidratt av din arbeidsgiver som har vært over tid. Din uvestede kontosaldo går tapt hvis du slutter å jobbe for din arbeidsgiver av en eller annen grunn.
Vesting Periode
Internal Revenue Service utsteder strenge retningslinjer for inntjening (se Resources). Arbeidsgivere er forhindret i å mandat lange opptjeningsperioder, og den maksimale opptjeningsplanen er fastsatt av IRS-restriksjoner. Din pensjonsplan administrator må angi gi deg informasjon om din opptjeningsperiode, så vel som både dine faste og ikke-investerte kontosaldoer. I en typisk pensjonskonto er det en innledende opptjeningsperiode for nye ansatte og en etterfølgende opptjeningsperiode for penger som er innbetalt på vegne av veteranansatte.
Typiske kontoer
Inneståtte kontosaldoer vises bare i kontoer som har noen form for arbeidsgiverstøtte. Omvendt, for en individuell konto, for eksempel en IRA, blir hele kontoen din automatisk definert per definisjon. Din IRA-erklæring viser aldri en beregnet kontosaldo fordi hele kontoen din alltid er opptatt.
For en arbeidsgiverfinansiert konto som en ytelsesplan eller 401k med arbeidsgiverkamp, ser du vanligvis en bestemt tidsperiode, for eksempel tre år, før pensjonskonto blir fulltegnet. I mer komplekse planer kan arbeidsgiveren bruke en glideskala hvor ytterligere prosenter av kontosaldoen blir oppnådd hver måneds ansettelse.
Advarsel
Når du planlegger å pensjonere, må du sørge for at du skiller mellom inntekter og ikke-vestlige kontosaldoer. Ansatte antar ofte at de til slutt vil samle uvestede saldoer og bruke disse beløpene i pensjonsplanlegging. Dette er en farlig antagelse.
Hvis du baserer pensjonstidspunktet på en uvevd kontosaldo, og du deretter slutter å jobbe for arbeidsgiveren før inntjeningsperioden er over, kan du la deg selv ha en lavere levestandard gjennom hele pensjonen. Din planadministrator eller finansiell rådgiver kan gi informasjon om inntjeningsperioden for din konto.