Innholdsfortegnelse:
De fleste banker aksepterer en rekke typer innskudd, og de to hovedkategorier av innskudd er etterspørselsinnskudd og tidsinnskudd. Disse kommer i sin tur i forskjellige typer. Du har sannsynligvis allerede en innskuddskonto, men vet det ikke.
Definisjon
En "etterspørsel innskudd" tillater innskyter å trekke tilbake (eller "kreve") sine midler når som helst uten forhåndsvarsel til banken. Dette er i motsetning til et "tidsinnskudd" som alltid betaler renter, er laget for en bestemt tidsperiode, og tillater ikke at innskyteren trekker tilbake midler til en bestemt tidsperiode har gått. Typiske etterspørselsinnskudd inkluderer sjekker, sparekontoer og pengemarkedsregnskap. Etterspørselsinnskudd kan eller ikke kan betale renter. Hvis de gjør det, vil renten bli mindre enn prisen betalt på tidsinnskudd.
Kontrollerer kontoer
Å sjekke kontoer er den vanligste typen etterspørsel innskudd. De fleste sjekker kontoer betaler ikke renter, og mange banker pålegger en rekke avgifter for deres bruk. Men sjekker kontoer er praktiske, og gir tilgang til midler på innskudd ved å skrive sjekker, skaffe kontanter til minibanker og bruke debetkort. Kontrol av kontoer brukes vanligvis til å holde kortsiktige midler som vil bli brukt til å betale for transaksjoner som involverer varer og tjenester, og for å få enkel tilgang til kontanter når det er nødvendig.
Sparekontoer
Sparekontoer er en annen type etterspørsel innskudd. I motsetning til å sjekke kontoer, betaler sparekontoer alltid renter, som vanligvis er til fast rente fastsatt av banken. Sparingskonto brukes vanligvis til å holde midler som ikke behøves på kort sikt. Sparingskontoene tilbyr ikke kontrollskrivningsrettigheter, selv om brukerne kan ta ut penger på en avdeling eller minibank. Mange banker tilbyr også muligheten til å overføre midler mellom besparelser og sjekker kontoer enten online og på minibanker. Noen banker tilbyr også "kassekredittbeskyttelse" for å sjekke kontokontoer, hvor midler automatisk trekkes tilbake fra en sparekonto dersom innskuddsgiveren overskrider sin tilgjengelige saldo på en bankkonto hos samme bank. Bankene tar normalt ikke avgift for å opprettholde en sparekonto.
Pengemarkedsregnskap
Pengemarkedsregnskap betraktes også som etterspørselsinnskudd og ligner på sparekontoer. Forskjellen er at renten på pengemarkedsregnskap ikke er fast og kan variere på daglig basis, avhengig av endringer i kortsiktige renter. Som sparekontoer betaler ikke bankene normalt avgifter for pengemarkedsregnskap. Noen pengemarkedsregnskap tilbyr sjekkerettigheter og ATM-tilgang, selv om mange ikke gjør det. Pengemarkedsregnskapene betaler normalt en høyere rente enn sparekonti, men siden renten ikke er fast, kan det være ganger når renten på dem er lavere.
Fordeler og ulemper
Den største fordelen med et etterspørselsinnskudd er at det gir rask og enkel tilgang til innskuddsmidler på ulike måter, inkludert sjekker, minibanker, avgrensningsuttak og overføringer og betaling på nettet. Den største ulempen er at etterspørselsinnskudd kan medføre avgifter og kan ikke betale renter. Etterspørsel innskudd er mest egnet for innskytere som trenger kort sikt tilgang til sine midler. I kontrast henger tidsinnskudd (for eksempel CDer) normalt ikke av avgifter og betaler alltid høyere rente enn etterspørselsinnskudd, men de tillater ikke umiddelbar tilgang til midler uten betaling av straff.