Innholdsfortegnelse:
Egenkapitalen i et hjem er forskjellen mellom hvor mye hjemmet er verdt og hvor mye du skylder på boliglånet ditt. Hvis du er en typisk boligkjøper, har du sannsynligvis gjort en forskuddsbetaling på 20 prosent, så du har 20 prosent egenkapital med en gang. Hvis du har et boliglån som krevde bare 10 prosent eller 5 prosent ned, ville egenkapitalen være mindre.
Lånekapital
Når du tar egenkapital ut av hjemmet ditt, er spørsmålet ikke hvor lenge du har eid hjemmet, men heller hvor mye egenkapital er tilgjengelig for deg. Når du søker om et egenkapitallån, forblir de første 20 prosent av egenkapitalen hos utlåner. Med andre ord, du kan ikke røre den 20 prosent forskuddsbetaling. For enkelhets skyld, anta at du kjøpte et hjem for $ 100.000 og sette 20 prosent ned, eller $ 20.000. Du skylder $ 80.000. Det ville ikke være noen egenkapital å låne. Hvis du legger 50 prosent ned på hjemme, ville du ha 50 prosent egenkapital. Du kan låne opptil 80 prosent av din egenkapital, eller $ 30 000.
Egenkapitalen bygger sakte
På hjemmekapitallånsdiagrammer er "maksimalt lån til verdier" 80 prosent. For å få et egenkapitallån på $ 10.000, må du foreta boliglånsinnbetalinger til du reduserer hovedbeløpet på hjemmet med minst $ 10.000. I dette tilfellet vil det ta litt over seks år å bygge $ 10.000 i ekstra egenkapital dersom boliglånsrenten er 4,55 prosent og verdien av ditt hjem forblir konstant. Som boliglånet vokser egenkapitalen raskere.
Beregn din egenkapital
For å få en nøyaktig lesing på når du vil være kvalifisert for et hjem egenkapital lån, legg din opprinnelige balanse skyld, din boliglånsrente og lånets løpetid til en online boliglån kalkulator. Etter at du har beregnet disse tallene, se på avskrivningstabellen. Den definerer hver månedlig betaling, fordeler den mellom rentebetaling og hovedreduksjon. Forskjellen mellom din innledende saldo på $ 80.000 og din nåværende saldo er egenkapitalen din. Hvis du legger ned mindre enn 20 prosent, må du først nå det nivået før du begynner å bygge egenkapital som du kan låne.
Låner din egenkapital
Den 20 prosent egenkapitalregelen forblir fast, uansett hvilken type boliglån du velger. En hjemmekapitalkreditt, kjent som en HELOC, lar deg låne opptil 80 prosent av egenkapitalen din, som blir en kredittgrense. Du kan ta ut penger etter behov og betale det tilbake hvis du ønsker det, i løpet av låneperioden, som vanligvis er 10 år. Når banken lukker linjen, betaler du den tilbake i månedlige avdrag. HELOC koster vanligvis ingenting å åpne fordi banken plukker opp hjemmeevalueringen og andre kostnader. Renten er imidlertid variabel, slik at det kan være mye høyere når tiden kommer til å tilbakebetale lånet.
Home Equity Loan
En tradisjonell boliglån, eller et andre boliglån som det noen ganger kalles, kommer med alle utgifter til et nytt boliglån. Som med en kredittkreds, kan du bare låne opptil 80 prosent av egenkapitalen din. Du får pengene i en engangsbeløp og begynner å foreta månedlige utbetalinger umiddelbart. Fordelen med denne typen lån er at renten er fast, så du vet hva dine månedlige utbetalinger vil vare i løpet av lånets løpetid.