Innholdsfortegnelse:
Forsikringsbransjen er i en viss grad avhengig av "god tros praksis" når man godtar forsikringstakerens ord om forhold eller forhold. Uønsket utvelgelse skjer når forsikringstakere misforstår seg under garantiprosessen. Disse feilrepresentasjonene forårsaker en krusningseffekt som påvirker forsikringsselskapets overskudd, så vel som de andre forsikringstakerne.
Forsikring Underwriting
Forsikringsgarantiprosessen er utviklet for å hjelpe forsikringsselskapene til å måle risikofaktorer og bestemme kostnadsverdier basert på hvor stor risiko som er til stede. I virkeligheten fungerer risikofaktorer som retningslinjer for fastsetting av premiepriser og dekningsmengder, samt andre forhold knyttet til en policy. Hvis et forsikringsselskap ikke har kjennskap til eksisterende risikofaktorer innenfor en viss gruppe forsikringstakere, slutter selskapet å betale ut mer i krav enn forventet. Denne gruppen av forsikringstakere er resultatet av en prosess som kalles ugunstig utvelgelse hvor en bestemt policy eller plan tiltrekker en bestemt type forsikringstaker.
Fører til
Risikomålingene fra forsikringsselskaper er basert på informasjon mottatt fra forsikringstakere. Å gjøre forsikring tilgjengelig for ulike grupper av mennesker med varierende risikofaktorer, ber om de som har størst risiko for å kjøpe inn en forsikringsplan, ifølge Money Terms, et finansielt ressursområde. Som følge av dette utvikler negative utvalgsprosesser når de som har mest risikofaktorer, holder tilbake informasjon om tilstanden deres i et forsøk på å skaffe forsikringsdekning.
effekter
Siden forsikringsselskaper spesialiserer seg på å balansere risiko med fortjeneste og kostnader, betaler de som har mest risikofaktorer de høyeste premiene, mens de med få eller ingen risikofaktorer betaler de laveste premiene. Ifølge helseforsikringsinfo krever det uventede kravet utbetaling som skyldes uønskede valg at forsikringsselskapene skal heve premiepriser over hele linja. Dette ber mange mange risikofylte forsikringstakere å slippe dekning, noe som igjen fører til en annen premieprisstigning for å kompensere for tap av forsikringstakere. Denne prosessen kan gjenta seg selv - med flere og flere lavrisiko forsikringstakere som slipper ut - inntil bare høyrisiko forsikringstakere er igjen.
Beskyttende tiltak
For å redusere effektene av ugunstige valg, tar forsikringsselskapene visse beskyttende tiltak som fremgår av deres krav til kvalifisering, priser og dekningsmuligheter. Kvalifikasjons- og dekningsmuligheter kan fremstå som utelukkelsesklausuler, for eksempel når helseforsikringsselskaper ekskluderer dekning for eksisterende forhold eller påkaller ventetid før dekker en eksisterende tilstand. Når det gjelder prisforanstaltninger som er tatt, kan forsikringsselskapene kreve høyere premiepriser basert på statistisk informasjon, i henhold til pengevilkårene. Et eksempel på dette er hvordan autoforsikringsselskaper har en tendens til å kreve høyere premiepriser for bestemte typer sjåfører eller bestemte kjøretøymodeller.
betraktninger
I noen tilfeller kan et forsikringsselskap ta aggressive skritt for å unngå sannsynligheten for ugunstige valg ved å designe spesialiserte plantyper, ifølge Health Insurance Info. Denne øvelsen er kjent som "kirsebær plukking" eller "krem skimming." I virkeligheten utformer forsikringsselskapene en policyplan som tiltrekker personer med lav risiko basert på statistisk informasjon samlet på en bestemt befolkningsgruppe. Som et resultat kan forsikringsselskaper annonsere lave premiepriser for å lokke enrolleer. Forsikringsselskaper gjør fortsatt fortjeneste på grunn av lave krav, noe som gjør dem i stand til å opprettholde lave premiepriser og beholde sine eksisterende forsikringstakere