Innholdsfortegnelse:
- Tilgjengelighet og kvalifikasjonskrav
- Hvordan det fungerer
- Typer av låneforutsetninger
- "Underlagt" antagelse
- Oppdrag Assumption
- Novation Assumption
En låneforutsetning er et alternativ til det tradisjonelle boliglånsprosessen. Det gjør det mulig for en kjøper å anta dagens rente, tilbakebetalingstid og utestående saldo på et eksisterende lån. Selv om prosessen kan være enklere, enklere og mindre kostbar for kjøperen, er en antagelse ikke en måte å omgå en lav kreditt score og er vanligvis et alternativ bare med noen få utvalgte boliglån.
Tilgjengelighet og kvalifikasjonskrav
En låneforutsetning er vanligvis tilgjengelig bare med boliglån garantert av et føderalt lån program. Disse inkluderer lån garantert av US Department of Housing and Urban Development, US Department of Agriculture og Department of Veterans Affairs. Imidlertid kan noen långivere vurdere en justerbar rente boliglån fremdeles i den justerbare perioden som et kvalifiserende lån.
Uansett hvilken type eksisterende lån, må låntakeren oppfylle utlånerens kvalifikasjonskriterier, akkurat som for en tradisjonell låneansøkning. Långivere vil sjekke den potensielle lånerens kredittpoeng, gjeldsinntekter og eventuelle andre garantier.
Hvordan det fungerer
Kort sagt innebærer en låneforutsetning vanligvis overfører selgerens utestående boliglånsbalanse til en ny kjøper og deretter trekke mengden av antakelsen fra avtalt kjøpesum. Kjøperen er ansvarlig for å gjøre opp hva forskjellen forblir med ytterligere finansiering eller kontanter på sluttsedoen. Forutsatt at et $ 100 000 lån på et kjøp på $ 175 000 ville gi en forskjell på $ 75 000.
I et annet scenario, en låneforutsetning kan overføre eierskap og utestående saldo på et lån uten å selge hjemmet. Selv om denne typen låneforutsetning kan være nyttig i en skilsmisseprosess, eiendomsplanlegging eller i å gi eiendomsmegling, er det kun et alternativ med et FHA eller VA-lån.
Typer av låneforutsetninger
En utlåner kan tilby en av tre typer antagelser for et kvalifiserende lån. Disse er et "gjenstand for," en oppgave og en novation-antagelse, som hver avhenger av graden selgeren forblir ansvarlig for å tilbakebetale lånet dersom kjøperen misligholder. Ifølge Financial Web tilbyr de fleste långivere "gjenstand for" og oppdragsforutsetninger, da disse reduserer de fleste lånerisiko.
"Underlagt" antagelse
En "gjenstand for" antagelse gir selger de minste beskyttelsene hvis kjøperen defaults. Mens kjøperen vil miste oppbygget egenkapital, overlater en "gjenstand til" antagelsen ikke bare selgeren fullt ansvarlig for den manglende balansen av lånet, men også eventuelle dommer eller pantelser inngått mot eiendommen.
Oppdrag Assumption
En oppdragsgodtgjørelse gir selger flere økonomiske beskyttelser. Akkurat som med en "gjenstand for" antagelse, forblir selgeren fullt ansvarlig for å betale en utestående saldo dersom forutsetningen - kjøperen - misligholder en oppgaveforutsetning. Derimot, Selgerens forpliktelse gjelder kun utestående saldo på det tidspunktet som standard oppstår, ikke for noen dommer eller rettigheter som kan skyldes standardinnstillingen.
Novation Assumption
En novation antagelse frigjør en selger fra all ytterligere personlig og økonomisk ansvar, og tilbyr derfor en selger de største beskyttelsene. Nyheten skaper en helt ny låneforpliktelse som omgår selgeren helt.