Innholdsfortegnelse:
Fidelity Investments driver en rekke forskjellige typer 401 (k) planer som alle må overholde IRS-forskriftene, inkludert de som gjelder uttak av utryddelse. Arbeidsgivere er ikke pålagt å tillate motgangstab fra 401 (k) planene, men de fleste gjør det. For å overholde plan- og IRS-forskriftene, må du være i stand til å gi overbevisende bevis for hvorfor du bør unngå skattestraff, hvis du har til hensikt å ta utkast fra Fidelity Investments 401 (k).
Lånalternativer
IRS krever at du avgir alle lånealternativene som er tilgjengelige under 401 (k) planen din, før du tar en utmattelse. Et 401 (k) lån lar deg typisk låne opptil 50 prosent av verdien av kontoen din skattefritt, forutsatt at du følger visse regler når du betaler det tilbake. Hvis din motgang er kortvarig, og du er villig til å betale tilbake det beløpet du trenger over tid, kan 401 (k) lånet være et tilstrekkelig alternativ for deg.
Finansielle behov
IRS regelverk angir at utmattelse uttak er tillatt fra 401 (k) planer bare hvis det er et umiddelbart og tungt økonomisk behov og du har ingen annen måte å tilfredsstille dette behovet. Også tilbaketrekningen kan ikke overstige ditt behov, og du kan ikke bidra til 401 (k) i seks måneder etter uttaket ditt.
IRS definerer seks områder med behov som kvalifiserer for tilbaketrekning av utmattelse: ubetalte medisinske utgifter for deg eller din familie; kjøp av en primærbolig betaling av høgskoleopplæring og tilhørende kostnader for familiemedlemmer; Betalinger som er nødvendige for å forhindre utvisning eller foreclosure; begravelsesutgifter; og visse utgifter for reparasjon av skade på en primærbolig.
skatter
En tilbaketrekking fra en 401 (k) plan, til og med en tilbaketrekning, er gjenstand for vanlig inntektsskatt, og hvis du er under 59 1/2, kan skattemyndighetene ta en 10 prosent straff på uttaket ditt også. Din stat kan også beskatte uttaket.
Tilbaketrekningsgrenser
Utmattelsesbeløp er vanligvis begrenset til bidrag fra eieren og kan ikke inkludere inntektsfortjeneste. Planens regler bestemmer om arbeidsgiveravstemmende bidrag kan trekkes tilbake.
Fremtidige bidrag
Ingen arbeidstakerbidrag kan gjøres til 401 (k) planen i minst seks måneder etter at det er trukket tilbake.
Fidelity Paperwork
Fidelity 401 (k) -administratoren har riktig papirarbeid for uttak av utryddelse, og dette krever dokumentasjon som bekrefter at du er kvalifisert, for eksempel medisinske regninger eller betalestubber. Etter at du har lagt inn det aktuelle motgangspapiret med administratoren, kan du forvente å motta en sjekk på postadressen din innen få virkedager.