Innholdsfortegnelse:
I løpet av årene har huseiere løst brukt begrepet boliglån til å bety gjelden de har på huset deres. Boliglånssystemet har eksistert i over tusen år. Begrepet refererer til et hvilket som helst finansielt instrument hvor en låner kjøper land eller fast eiendom og bruker det landet eller eiendommen som sikkerhet for å sikre gjelden. Mens forbrukere forbinder begrepet med sin gjeld, er partiet som eier boliglån utlåner, ikke låner.
Definisjon
Et boliglån er en lien på fast eiendom. En lien er lovlig rett til en utlåner eller kreditor må ha en gjeld tilbakebetalt ved likvidasjon eller konfiskering av eiendommen dersom låntakerens standard på lånet. Også kalt et boliglån er dokumentet som skaper lien. I begge tilfeller holder utlåner boliglånet. Når banker, investorer eller andre utlånsinstitusjoner har boliglån, refererer det vanligvis til de utestående lånene de har i porteføljen. En utlåner kan overføre boliglånet til en tredjepart. I så fall ville låntakeren skylde gjelden til tredjepart som inneha boliglånet.
Prosess
Når du oppretter et boliglån, gir låner eller pantelåner utlåner eller pantelån et løpende notat, som er et skriftlig dokument som pantsetter eiendommen som sikkerhet for et lån mottatt av låntakeren. Obligasjonsnotatet sørger for etablering av boliglån eller lien. Når låntakeren betaler gjelden, mottar hun ikke boliglånet i seg selv. I stedet utsteder utlåner en tilfredsstillelse av boliglån til låntakeren.
Middel
Løsningen som brukes under boliglånet for å samle inn betaling, bør lånerens standard, varierer etter stat. I noen stater har panthaveren rett til å kreve umiddelbar besittelse av eiendommen, hvis låntakeren er standard, mens andre stater krever at långiveren tar formelle foreclosures-saksbehandling. Noen stater er tittel teori stater, som gir den juridiske tittelen i en låneavtale til utlåner og rettferdig tittel til låner. Ikke før långiveren utsteder tilfredsstillelsen av boliglånet, får låntakeren lovlig tittel. Dette gjør det mulig for utlåner å ta umiddelbar besittelse dersom låntakeren bryter vilkårene i avtalen. I en lienteori-stat har ikke långiveren lovlig tittel; Utlåner har bare en lien. Låntakeren har både lovlig og rettferdig tittel, noe som gjør det nødvendig for utlåner å utelukke, i stedet for å ta umiddelbar besittelse. Noen stater har en mellomliggende teori, som har egenskaper som ligner både tittel- og lienteori og krever foreclosure.
Andre metoder
Mens boliglånet er en frivillig og spesifikk lien, er boliglånssystemet ikke den eneste metoden som brukes til å gi en måte for en fest å avvikle eiendom for tilbakebetaling av en gjeld. Noen stater bruker gjerningsmåtene til tillit. En tillatelse er et rettsinstrument som gir rett til å få en administrator til å likestille fast eiendom i henhold til forvaltningsavtalen.