Hvordan sammenligne helseforsikring

Enten du kjøper din egen helseforsikring eller mottar den gjennom arbeidsplassen, har du sannsynligvis mer enn en plan å vurdere. Å velge en helseforsikringsplan innebærer å sammenligne detaljene i de vanlige aspektene av planene, som for eksempel lommekostnader og dekninggrenser, med hvor mye du vil bruke på premiene. Vurder hvordan du trenger helseforsikring til å jobbe for deg, for eksempel spesielle programmer for kronisk sykdomsadministrasjon eller belønning for deltakelse i utdanningsprogrammer,

En kvinne bruker datamaskinen hjemme. Credit: Marili Forastieri / Photodisc / Getty Images

Sammenligningsressurser

Hvis du kjøper en plan gjennom jobben, kan arbeidsgiveren gi deg en oppsummeringsplanbeskrivelse. Helseforsikringsselskaper gir ofte elektroniske ressurser for å sammenligne planene som er tilgjengelige. For Healthcare Marketplace-planer, tilbyr HealthCare.gov-nettstedet deg muligheten til å velge forskjellige planer og dekningsnivåer for sammenligning. Medicare-nettstedet tilbyr en lignende tjeneste for å sammenligne private tilleggsplaner. Nasjonalt utvalg for kvalitetssikring, eller NCQA, publiserer sin helseforsikringsplan rangering i samarbeid med forbrukerrapporter. Gå til Consumer Reports eller NCQA nettsiden for å sjekke rangering av planer du sammenligner.

Leverandører og formularer

Hvis du har en personlig lege du liker og stoler på, eller hvis du regelmessig tar reseptbelagte medisiner, ser du på leverandørnettverket og legemiddelformularene i helseforsikringsplanene. Noen planer foretrekker at medlemmer velger helsepersonell fra sitt nettverk og betaler mindre for tjenester fra en leverandør uten nett. Sjekk planens legemiddelformular, som er en liste over medisiner dekket under planen. Noen helseforsikringsplaner gir en metode for medlemmene til å foreta spesielle forespørsler om leverandører eller medisiner som ikke vanligvis dekkes.

Premium og fradragsberettigede

Sammenlign beløpene du betaler for premier og fradrag. Premien er den månedlige betalingen du gjør for din helseforsikring. Fradragsberettiget er beløpet du må betale, unntatt premien, før planen begynner å betale noen av kostnadene. Sammenlign måten deductibles arbeider for familier. Noen planer tilbyr at et medlem av en dekket familie kan møte sin egenandel separat, mens andre krever betaling av hele fradragsberettiget før planen betaler for noen av familiens omsorg. Finn ut om reseptplanen er knyttet til fradragsberettiget og se etter separate fradrag som kreves for visse medisinske tjenester, som sykehusbehandling.

Kostnadsdelingsalternativer

Sammenlign dine potensielle kostnader for kostnader for samkjøp eller coinsurance, som er kostnadsdelingsalternativer som krever at du betaler en del av dine medisinske regninger selv etter at fradragsberettiget er oppfylt. Copayment er et fast beløp du betaler for visse helsetjenester. For eksempel kan du betale en $ 25-kopi for et doktors kontorbesøk. Hvis en plan krever samforsikring, betaler du en prosentandel av hver regning og planen betaler saldoen. Prosentandelen kan variere basert på type tjeneste. Sammenligne hver enkelt planes out-of-pocket-maksimum, som er det meste du vil betale mot helsevesenet i påmeldingsåret før planen betaler 100% av tillatte kostnader.

Helseforsikringsendringer

Endringer i helseforsikringsplaner fra Affordable Care Act, eller ACA, fjerner noe av arbeidet med å sammenligne planene. ACA foreskriver de essensielle tjenestene som de fleste helseforsikringsplanene må dekke og fastsetter maksimal uteluftgrense for enkeltpersoner og familier. ACA krever helseforsikringsplaner for å gi gratis forebyggende omsorg, for eksempel årlige kontroller, som ikke er knyttet til fradragsberettiget. Planer kan ikke nekte dekning til barn basert på eksisterende forhold