Innholdsfortegnelse:
En 401 (k) er en arbeidsgiver-sponset pensjonskonto som er opprettet under føderale skatteregler. Disse "innskuddsbaserte" kontoene erstatter gradvis den tradisjonelle "ytelsesbaserte" pensjonen som lovet et bestemt månedlig inntektsbeløp etter pensjonering. Arbeidsgiverens bidrag til en 401 (k) tjener inntekt som er utsatt til skatt, til du begynner å trekke den, helst etter at du slutter å jobbe. Selv om tidlige uttak er lovlige, er det noen viktige forbehold å huske på.
Det grunnleggende
IRS-regler tillater tidlige uttak fra 401 (k), men arbeidsgiverens kontoadministrator håndhever sine egne prosedyrer og retningslinjer for å gjøre det. Selv om det er lovlig, er det pengene dine, midlene i en 401 (k) nyter visse skattefordeler som vil gå tapt for tidlig tilbaketrekking. Du vil også betale en straff for å slå kontoen tidlig.
Konto lån
Kasse ut en 401 (k) i de fleste tilfeller tar form av et lån fra kontoen. Lånet vil bli belastet rente, som fortsetter å tilflyte til balansen er betalt i sin helhet. Tilbakebetaling av lånet samt interessen går tilbake til samme konto, så teknisk sett betaler du bare pengene og interessen for deg selv. Kontoen kan imidlertid ha inntjeningsregler, noe som betyr at du kun har rett til en del av pengene til du har jobbet for arbeidsgiveren minst et år. Hver plan setter grenser for midler som er tilgjengelige for lån, med en generell regel som angir denne grensen til halvparten av den balanserte verdien
Straff og avvik
Du kan beholde noen eller alle pengene fra ditt 401 (k) lån, men det er en stor økonomisk ulemper. Hvis du forlater jobben din og ikke tilbakebetaler lånet innen 60 dager, anser IRS deg for å ha tatt uttak fra kontoen, og slår en 10 prosent straff på det totale beløpet som fortsatt er utestående. Det er noen få unntak fra denne regelen; Det er ingen straff for uttak for å betale en føderal skatteavgift, for eksempel eller for betaling av store medisinske regninger. Straffen avhendes også dersom du tar uttaket i alderen 59 1/2 eller senere.
Lånevilkår og tilbakebetaling
Du kan unngå tidlig tilbaketrekking straff ved å holde til tilbakebetaling vilkår på lånet, som kan forlenges over flere år. Arbeidsgivere har lov til å fastsette tilbakebetalingstidsplanen og begrense beløpet som er utlånt. Husk at penger utlånt ikke lenger tjener inntekt innenfor 401 (k), og at låneinteressen ikke er fradragsberettiget.