Innholdsfortegnelse:
Refinansiering av et hjem kan være et utmerket økonomisk trekk. Hvis du kan refinansiere ditt boliglån til en lavere rente, kan du spare hundrevis av dollar hver måned på din betaling. Men refinansiering er ikke nødvendigvis en god beslutning hvis du planlegger å selge ditt hjem i nær fremtid.
Eierleilighet
Det kan ikke være mulig å selge et hus umiddelbart etter refinansiering på grunn av bankens eierbelegningsbehov. Det er vanligvis ikke en formell regel i låneavtaler som forbyr salg etter en refinansiering. Men långivere spør alltid låntakere om de har tenkt å bruke huset som deres "primære bolig". Det kan være villedende eller til og med bedragerisk å sjekke "ja" hvis du planlegger å selge huset umiddelbart etter refinansiering.
Hvis du planlegger å bli i huset i minst 12 måneder etter refinansiering, har du ingen problemer. Hvis du kanskje selger raskere enn det, bør du imidlertid varsle din bank om dine intensjoner bare for å spille det trygt.
Kostnader for refinansiering
På grunn av kostnadene for poeng og andre lukkegebyrer, de fleste refinansieringsoperasjoner koster mellom 3 og 6 prosent av låneverdien, ifølge Bankrate. Hvis du refinansierer, si $ 150 000 av gjeld på ditt nåværende boliglån, kan du forvente at det koster deg mellom $ 4.500 og $ 7.500. De høye kostnadene for refinansiering gjør øvelsen ulogisk hvis du planlegger å selge hjemmet kort etter refi, fordi disse kostnadene vil avbryte besparelsene i den lavere renten.
Beregning av break-even punktet
For å finne ut om refinansiering av et hjem du kan selge i nær fremtid, er verdt refi-kostnadene, må du beregne break-even-punktet - antall måneder du trenger å bo i hjemmet for å spare nok penger på din månedlige betaling å vaske ut lånekostnaden. For å finne dette nummeret, bare del opp den totale kostnaden for refinansieringen med de månedlige besparelsene på betalingen. Hvis du for eksempel refinanserer et lån på $ 150 000 til en pris på $ 4500, og du sparer $ 300 per måned på betalingen, vil du dele $ 4,500 med $ 300 for totalt 15. Det betyr at du må bo i huset minst 15 måneder for å tilbakebetale kostnadene ved lånet.
Denne brudd-jevnberegningen er imidlertid et liberalt estimat. På grunn av inflasjon er fremtidige penger verdt mindre enn nåværende penger, og dine månedlige utbetalinger vil bygge egenkapital i hjemmet ditt raskere til en lavere rente. Ditt faktiske break-even punkt ville komme litt før enn figuren i eksemplet ovenfor.